Льготный кредит на авто.

Доход от авто.

Условия программы льготного автокредитования. Акция направлена на поддержку отечественного автомобилестроения. Поэтому приобрести с господдержкой можно лишь автомобили определенных марок. Программа стартовала в 2017 году. Затем ее сворачивали и вновь продлевали из-за высокого спроса. Сейчас она действует до 2026 года. На покупку автомобиля государство не выдает деньги напрямую, но делает скидку, которая идет в счет первоначального взноса: банк получает часть суммы после оформления договора. Размер скидки различается:

• 25% — для жителей Дальнего Востока;
• 20% — для жителей остальных регионов;
• 35% (но не более 925 000 рублей) — на электромобили отечественного производства.

Пример: Мужчина решил приобрести машину за 2 миллиона рублей в кредит. Из своих средств он сделал первый взнос в размере 200 000 рублей. К этой сумме добавилась скидка от государства — 400 000 рублей (20% от суммы автомобиля). Олегу останется погасить 1,4 млн рублей и выплатить проценты. При желании закрыть кредит он сможет и досрочно, тогда процентная переплата будет меньше.

Кому дают льготный автокредит в 2024 году. Заемщики из всех льготных категорий должны соответствовать общим условиям программы:

• Гражданство РФ.
• Есть действующие водительские права.Нет других автокредитов, оформленных в 2023 году.
• Постоянная или временная регистрация в регионе Дальнего Востока для скидки 25% на все автомобили, кроме электрокаров. На них 35% взноса за счет бюджета действуют по всей стране, регистрация не важна.

Но не все заемщики, соответствующие этим условиям, смогут получить скидку. Есть дополнительные требования. Вот кому подойдет эта программа:

• Родителю хотя бы одного ребенка до 18 лет.
• Покупателю первого в жизни автомобиля.
• Покупателю электромобиля — он может быть и не первым.
• Работнику государственной медицинской организации.
• Владельцу машины, выпущенной свыше шести лет назад, если она была в собственности минимум год и теперь сдается в трейд-ин.
• Работнику государственной и муниципальной образовательной организации.
• Мобилизованным, добровольцам и военнослужащим по контракту, а также членам их семей.
• Служившим пенсионерам.
• Людям с инвалидностью. В правилах не указано, на какие группы инвалидности распространяется программа. Это значит, что она относится ко всем группам. Для скидки достаточно выполнить хотя бы одно из перечисленных условий.

Какие требования установлены для автомобилей.

В 2024 году у нового автомобиля должны быть такие характеристики:

• Модель российской сборки с ДВС или отечественный электромобиль.
• Стоимость — максимум 2 000 000 ₽. Это требование не распространяется на электромобили.
• Полная масса автомобиля — до 3,5 тонн.
• Автомобиль произведен не раньше 2023 года.
• ПТС выдан после 1 декабря 2023 года.
• Машине присвоено минимум 1600 баллов. Это требование не касается электромобилей.
• Автомобиль в залоге у банка.
• Автомобиль не был в собственности, в том числе не был зарегистрирован на иное лицо.

Минпромторг не указывает конкретные модели, которые можно купить со скидкой. Список доступных автомобилей можно посмотреть на сайтах банков, которые выдают льготные автокредиты. Среди них такие:

• УАЗ;
• Лада Гранта;
• Нива Ледженд;
• Нива Тревел;
• Газель Некст;
• Газель Бизнес;
• Хавейл Джолион, собранный на заводе в Тульской области;
• Эволют.
• Москвич 3е.

К такому кредиту будут расходы на Каско, машина в залоге у банка до погашения.

Гасить льготный автокредит можно досрочно, хотя вас могут ввести в заблуждение и сказать - "нет, так нельзя". Та можно и нужно. А вот еще вариант выгодного погашения льготного кредита:

• оформляете льготный кредит, получаете скидку от 20-35%
• берете потребительский кредит под более низкую ставку, досрочно гасите кредит с господдержкой.

Кредит в автосалоне - имейте ввиду, что в салоне такой кредит может быть невыгодным. Поищите автокредит самостоятельно на сайтах, в банках, рассчитайте переплаты.

А еще вам могут навязать кучу опций, страхование кредита и пр. Кстати, от навязанной страховки вы можете отказаться в течении 14 дней.

Каско тоже придется оформлять, но в автосалоне заоблачные цены. Смотрите Касво на других ресурсах. Например, на сайте финуслуги (ссылка в 3 модуле).

Следите, чтобы к кредиту сверху не оформили другие услуги банка- например, кредитная карта с платным обслуживанием.

В автосалоне начнут отговаривать от досрочного погашения - типа это ухудшит вашу кредитную историю или в договоре запрет на досрочное погашение. Внимательно читайте договор. Вам никто не может запретить гасить досрочно. Для досрочного погашения уведомляйте банк за 30 дней.

Сдача автомобиля в аренду

• По закону вы можете сдать в аренду любое принадлежащее вам имущество. Для этого не обязательно регистрировать ИП. Неважно, на какой срок или сколько раз машину сдавали в аренду, главное, что вы изначально приобретали автомобиль для себя, а не в коммерческих целях.
• Аренду можно оформить двумя способами.

Договориться устно. Например, с родственником или знакомым, которому доверяете. Но если с машиной что-то случится по вине арендатора, то получить возмещение ущерба будет сложно.

Заключить письменный договор. Это надежнее устных договоренностей. А если арендатор — организация, договор может быть только письменным .

• Как заключать договор аренды

Закон не устанавливает определенной формы договора. Вот что стоит указать в документе:

1. Паспортные данные — ваши и арендатора.
2. Данные автомобиля: марку, цвет, госномер, VIN и так далее. Их можно переписать из СТС.
3. То, что автомобиль передается в аренду, и срок аренды. Если последний не указан, договор считается бессрочным.
4. Кто и за чей счет обслуживает и ремонтирует автомобиль и как именно — вплоть до того, в каком сервисе это следует делать.
5. Сумму, которую вам должен платить арендатор, и сроки ее внесения.

Вы можете добавить в договор дополнительные условия: запретить использовать автомобиль как такси, запретить выезжать за пределы города, установить максимально разрешенный пробег за месяц. Еще можете прописать санкции для арендатора за нарушение условий договора.

В договоре можно предусмотреть обеспечительный платеж, в народе — залог за арендуемую машину. Арендатор передает вам эту сумму при получении автомобиля, и, если он повредит его или перестанет платить, вы можете удержать весь залог или его часть. Правда, не все арендаторы согласятся на такое условие.

• Составьте договор в двух экземплярах — по одному для каждой стороны. Регистрировать его не нужно, но можно для надежности заверить у нотариуса.

Советую приложить к договору акт приема-передачи автомобиля. В нем надо описать техническое состояние машины и перечислить неисправности и недостатки, которые есть на момент передачи. Арендатор не должен платить за их устранение. Если же на кузове появится новая царапина, вы можете потребовать у арендатора оплатить ремонт или вычесть нужную сумму из залога.

• ОСАГО и каско

Нужно заключить договор обязательного страхования гражданской ответственности — ОСАГО. Можно включить арендатора в полис. Иначе его могут оштрафовать на 500 ₽ . А еще при ДТП по вине арендатора, не вписанного в полис, страховая не будет компенсировать ущерб пострадавшим и они потребуют его с вас.

• Другой вариант — оформить страховку на неограниченное количество водителей. Тогда арендатора вписывать в полис не нужно, но заплатить за ОСАГО придется больше. Это удобнее, если вы планируете часто менять арендаторов: не нужно каждый раз вносить изменения в полис. При оформлении ОСАГО на конкретных водителей нужно учитывать, что если у арендатора маленький стаж вождения, то это увеличит цену полиса.
• ОСАГО не покрывает риск ущерба автомобилю, на которое оформлено. Например, арендатор может попасть в ДТП по своей вине — тогда ущерб арендованной машине не возместят. Еще авто могут поцарапать на стоянке или угнать — эти риски ОСАГО тоже не покрывает.

Можно предусмотреть все эти риски в договоре и потом взыскивать ущерб с арендатора. Но, если он откажется платить, придется обращаться в суд. Причем получить решение суда в свою пользу и взыскать деньги с должника — не всегда одно и то же. Может получиться так, что у арендатора не окажется имущества, на которое можно обратить взыскание.

Избежать таких ситуаций можно, если приобрести полис каско с максимальным покрытием, включающим уничтожение автомобиля и угон. Тогда в случае происшествия страховая компания возместит ущерб. В полис каско тоже должен быть вписан арендатор.

• Если арендатор нарушит ПДД и его остановит инспектор ГИБДД, у вас не будет проблем. Штраф выпишут тому, кто за рулем.

А вот камеры видеофиксации не знают, кто управляет машиной. Штрафы за зафиксированные ими нарушения всегда приходят владельцу машины. Избежать их уплаты в вашем случае можно двумя способами .

Первый: оспорить в суде. Закон дает владельцу машины такую возможность. Но доказывать, что за рулем был другой человек, придется самому.

Второй способ: прописать в договоре условие, по которому арендатор оплачивает штрафные квитанции из своего кармана. Это позволит не тратить время на судебные разбирательства и, возможно, сэкономить на адвокатских услугах.

• Арендная плата зависит от многих факторов: марки автомобиля, его технического состояния, города, срока аренды и так далее. Цена аренды подержанных автомобилей отечественного производства начинается от 1000 ₽ в сутки. Верхнего предела цен почти нет. Чтобы узнать примерную цену аренды автомобиля, посмотрите объявления в своем городе или регионе.
• Можно сэкономить и платить налог с дохода от аренды по ставке 4%, если принимать деньги от людей без статуса ИП, 6% — если от компаний и ИП. Но нужно зарегистрироваться в качестве самозанятого.
• Еще надо платить транспортный налог. Уведомление о нем получает владелец, а уплатить может кто угодно: налоговой все равно, кто вносит деньги.В договоре вы можете указать, что транспортный налог за время аренды автомобиля платит арендатор. Главное, чтобы он делал это своевременно и не допускал просрочек.

Запомнить

1. Сдавать машину в аренду закон не запрещает. Для этого не обязательно регистрироваться в качестве ИП или самозанятого.
2. Надежнее заключить письменный договор аренды, но и он не дает абсолютных гарантий.
3. Впишите арендатора в полис ОСАГО либо оформите полис без ограничения числа водителей.
4. Полис каско не обязателен, но может помочь при многих нештатных ситуациях.
5. Штрафы с камер видеофиксации придут владельцу. Если машиной управлял другой водитель, их можно оспорить в суде. Или сразу в договоре обязать его компенсировать эти расходы арендодателя.
6. Не забудьте уплатить НДФЛ с аренды и транспортный налог. Альтернатива НДФЛ — налог на профессиональный доход, НПД, по ставке 4% — если принимать деньги от людей без статуса ИП, 6% — если от компаний и ИП.

Задание:

Изучите информацию по льготному кредиту и доходу на авто. Напишите в чат обратной связи, что думаете по поводу этой стратегии дохода.