• Как вести бюджет, чтобы денег хватало.
• Как тратить и с этого зарабатывать.
• Способы грамотного ведения бюджета.
• Способы уменьшения расходов без экономии и снижения качества жизни.
• Как избавиться от кредитов и извлекать из них выгоду.
• Как правильно брать кредиты.
• План выхода из долгов и закрытие кредитов.
• Как улучшить кредитную историю.
• Как грамотно получать дополнительный доход от кредитных карт с льготным периодом.
• Как увеличить доход
• Стратегии увеличения дохода для исполнения целей и мечты.
• Доход от вкладов в банке, как и где найти выгодно и надежно. Влияние инфляции на доход.
• Налоговые вычеты как дополнительный доход.
• Доход от инвестиций. Инвестиционный налоговый вычет.
• Другие способы дохода.
• Как начать свое дело для увеличения доходов.
• Самозанятость как возможность продвижения услуг без высоких затрат. Отличие индивидуального предпринимателя от самозанятого.
• Как получить поддержку от государства на бизнес, виды поддержки.
• Как быстрее реализовать финансовые цели.
• Учеба и будущее детей.
• Крупные покупки.
• Достойная пенсия.
• Правила риска – как не потерять на пути к своим Большим деньгам.
• Страховая защита себя и своей семьи, чтобы не тратить накопления на непредвиденные ситуации.
• Мисселинг - как не попасть на невыгодные предложение в банках.
• Как отличить мошенников и финансовые пирамиды от реальных финансовых стратегий
• Вебинар от стилиста "Как одеваться стильно и красиво с маленьким бюджетом".

6 марта в 12.00 по мск - вебинар с экспертом

14 марта в 12.00 по мск - вебинар с экспертом

21 марта в 12.00 по мск -вебинар с экспертом

2 марта в 12.00 по мск - эфир со стилистом "Как одеться стильно и красиво с минимальным бюджетом"

Хочу финансовую свободу - это не цель.

Цель - накопить сумму, которая обеспечит мне финансовую свободу.

Пример:

Я хочу купить квартиру, мне нужна сумма 10 млн для ее покупки.

Я хочу пассивный доход 50 000 руб. в месяц. Если я знаю куда вложить под 12% годовых, то мне нужно накопить сумму 5 млн. руб, чтобы она мне приносила доход 50 000 руб.

-Цели бывают короткие (1 г.), средние (3-5 лет), длинные (от 5 и более).

Пример:

Я хочу новый автомобиль через 3 г. Это значит, что я могу использовать стратегию на 3 г. например ИИС или другие стратегии со сроком 3 г.

Я хочу поехать в отпуск через 8 мес, это значит, что мне подойдет только вклад с пополнением в течении 8 мес. Стратегия на 3 года мне не подходит. Еще мне подойдет вариант спекуляции с акциями с высокой защитой от рисков, если я готов этому учиться и заниматься.

-Цели могут постоянно меняться и стратегии для достижения результатов тоже могут меняться, финансовый мир не стоит на месте . Раз в год нужно делать корректировку финансового плана

Пример: в этом году я копил на машину - цель достигнута, машину купил. Корректирую финансовый план и добавляю другие цели.

Пример:

Я хочу купить автомобиль, инвестквартиру и создать пассивный доход. На авто нужно 500 000 руб, на инвестквартиру 5 млн руб, для пассивного дохода 5 млн.

Авто я хочу через год, эти деньги я коплю отдельно в течении года - откладываю на вклад или покупаю облигации для получения дохода побольше. Частью деньгами спекулирую на фондовом рынке.

Для инвестквартиры я использую ИИС с получением вычетов. Срок 3 года, за этот период я могу получить более 1,5 млн

Для пассивного дохода я использую накопительные программы в рублях и валюте. Срок этой финансовой цели через 15 лет, поэтому я понемногу на нее откладываю для получения крупной суммы в итоге за счет действия сложного процента.

-В некоторых случаях цель можно объединять

Пример: через 3 года мне нужно делать ремонт в строящейся квартире, мне нужен 1 млн. и я коплю на обучение ребенка 1 млн. Я возьму стратегию на 3 года, получу 1.7 млн. Из них 1 млн возьму на ремонт, остальное вложу и дальше буду приумножать для цели - обучение ребенка.

Упражнение: составьте финансовые цели, распишите сумму и срок, к которому вам нужна эта сумма.

Учет доходов и расходов необходимо вести, чтобы:

• Понять, сколько вам нужно на проживание, а сколько вы можете отложить сразу, как только получили доход
• Контролировать траты
• Знать куда улетают деньги
• Узнать сумму для формирования подушки безопасности и сделать ее
• Составить личный финансовый план

Можно вести в блокноте, в таблице или мобильном приложении. Лично мне удобно использовать самое простое мобильное приложение "Деньги ОК" - подходит для айфон и андроид. Я заношу все траты (абсолютно все, даже мелочи) и все доходы. Всегда знаю куда и на что я потратила.

Если вам будет удобнее записи в блокноте - используйте этот вариант, но будьте готовы к тому, что придется носить блокнот всегда с собой - возможно это будет не очень удобно.

Электронный вариант ведения семейного бюджета - отличный вариант для двоих. Например, каждый из вас ведет по отдельности учет доходов-расходов. Раз в месяц вы вместе можете заносите их в общую таблицу.

Многие начинают вести учет доходов-расходов и бросают. У меня тоже такое было - я несколько раз начинала-бросала, но с 2019 г. начала вести регулярно и это вошло в привычку, как чистить зубы. Мне не надо об этом помнить - это уже отработанный навык поведения.

Главная польза - ты начинаешь думать, прежде чем потратить. Получая доход, часть отправляешь на стратегии накопления и приумножения.

Не исключено, что вы столкнетесь с сопротивлением второй половины - "тебе надо - ты и веди свой учет". Начните вести учет сами. Поработайте с шаблоном ведения бюджета, покажите мужу (жене). Составьте финансовый план по окончанию обучения и обсудите с ним семейные финансовые цели и как к ним можно прийти. Будьте готовы, что вас могут не поддержать, но не отчаивайтесь. Для начала идите сами к своей финансовой цели.

Упражнение: установите удобное мобильное приложение для учета ведения доходов и расходов. Или используйте другие способы. Ежедневно в течении обучения фиксируйте расходы, анализируйте траты. За этот период у вас появиться полезная привычка и вы сможете проанализировать свои траты.

Очень важно приучить себя использовать карты с кэшбэк.

Кэшбэк может быть в рублях, бонусах (которые можно обменять на рубли, услуги, товары), милях (которыми можно расплачиваться за покупку билетов.

• Анализируйте траты, чтобы понять, какие выгоды вы получите от карты с кэшбэк. Например, у вас крупные траты на бензин, значит надо разобраться, как вы можете уменьшать эти расходы.Есть карты с повышенным кэшбэк за покупку бензина. Или вы планируете путешествие и покупку билетов, значит вам подойдет карта с начислением в милях.
• Размер кэшбэк по картам банк имеет право менять в одностороннем порядке. При открытии счетов или выборе карт с кэшбэк тщательно изучайте условия и проверяйте актуальность информации.
• На картах можно зарабатывать за счет кэшбэк по карте, а так же на акциях, которые устраивают банковские организации. Например, отправляя ссылку другу, вы можете получить подарок в виде денег или других плюшек. Получатель ссылки тоже может получить подарок за открытие карты.
• Повышенное начисление кэшбэк может быть от организаций - партнеров банка.

Упражнение: изучите свою дебетовую карту и оцените, насколько она для вас выгодна. Посмотрите подключенные к карте услуги. Старайтесь оплачивать с картой - это выгоднее.

ОБЯЗАТЕЛЬНА должна быть. Размер 3 мес. при фиксированных доходах, 6 мес. если вы фрилансер. Размер подушки вы можете определить сами - это ваш фонд спокойствия. Подушка должна быть ликвидна, быстро доступна. Где хранить подушку:

храниться в наличке, на накопительном счете, часть на вкладе со сроком 1-3 мес.

Упражнение: посчитайте свою подушку безопасности, оцените, в каких инструментах она находится. Если "подушки" нет или она недостаточная, посчитайте сумму, которую вам надо откладывать для ее формирования. При проблемах с дисциплиной или мотивацией - начните ежедневно на отдельный накопительный счет откладывать сумму минимум стоимость 1 чашка кофе.

Для реализации финансовых целей нужны свободные деньги и контроль расходов. Поэтому будет неразумно транжирить и тратить направо-налево. А можно не снижать качества жизни, не ущемлять себя, а получать о же самое:

1. Покупки в интернете. Част бывает так, что вещь в магазине стоит дороже, чем купить ее через интернете. То же самое, но за меньшие деньги!
2. Оплата ЖКХ - если поставить энергосберегающие лампочки - оплата за свет будет меньше. а ваша жизнь никак не станет хуже!
3. Пересмотрите тарифы мобильного телефона, интернета. Бывает так, что у вас подключены лишние услуги, которые вам не нужны.
4. Акции, скидки дисконт, кэшбэк. Один раз разобраться и польза на все оставшееся время. А вырученные деньги можно вложить на создание пассивного дохода.
5. Не покупайте вещи только потому что они на акции. Это ловушка, мозг обманывается. Подумайте точно ли вам это надо. Очень помогает услуги стилиста - лишнего не купишь и гардероб сформируешь грамотно. И кстати. услуги стилиста не настолько дороги, как кажется.
6. Используйте виш-лист - удобно записывать те покупки, которые действительно вам необходимы. Тогда лишнего точно не купите.
7. Если есть возможность - покупайте технику, мебель и др. услуги через оформление рассрочки в банке. Рассрочка -- это кредит и при досрочном закрытии купленная вещь или услуга выходит дешевле.
8. Изучите возможность совместных покупок. Или заведите с друзьями карту в онлайн магазине и получайте скидку больше.
9. Вредные привычки - алкоголь, курение - отнимают кучу денег. Посчитайте сумму трат на курени и вы неприятно удивитесь.
10. Оплата ЖКХ должна быть без комиссий. А у некоторых банков идет начисление кэшбэк за оплату коммунальных услуг.

Упражнение: напишите план, как вы будете применять способы контроля расходов. Обсудите в чате обратной связи свои способы контроля расходов с другими участниками - не исключено, что узнаете много всего интересного. Начните применять эти способы уже на курсе.

Планируя кредиты важно:

• Обращать внимание на процентную ставку, лимит суммы, а также разновидность кредита. Целевые выдаются на определенные цели, например, покупка автомобиля, дома, учеба и т.д. Траты в этом случае придется подтверждать. Нецелевой кредит можно брать на что угодно: покупки, путешествия, бизнес и т.д.
• Также займы отличаются требованиями к заемщикам. Необходимо уточнить в выбранном банке, что нужно, чтобы взять кредит, каким возрастным рамкам необходимо соответствовать.
• Очень важно правильно выбрать банк. Для этого нужно уточнить, какие банки есть в регионе вашего проживания. Затем необходимо оценить следующие параметры:
• Насколько банк крупный, известный, есть ли у него свой сайт и какая информация на нем представлена.
• Количество предлагаемых кредитных программ.
• Количество положительных и отрицательных отзывов в интернете.
• Сроки рассмотрения заявки.
• Нужно иметь представление о банке, который выдает займ, его истории. Если название организации неизвестно, можно проверить, зарегистрирована ли она в Центробанке.
• На сайтах банков обычно указывается, что нужно для кредита и какие программы предлагаются. Также лучшие предложения российских банков и самые выгодные условия всегда можно найти на банки.ру. Заявку можно отправить через интернет.
• Чаще всего заемщики оценивают и сравнивают размер процентной ставки по кредиту. Именно от этой величины зависит выгодность сделки и размер переплат. Однако низкие проценты часто сопровождаются более строгими требованиями к клиентам.

Параметры кредитной программы:

• Пакет документов.
• Срок кредитования.
• Наличие дополнительного обеспечения (поручительство, залог и т.д.) и являются ли они обязательным условием.
• Наличие комиссий и размер штрафов.
• Способы погашения кредита.
• Возможность досрочного погашения.
• Максимальная и минимальная сумма, которую предоставляет банк в рамках данной программы.

На сайтах организаций присутствуют онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно просчитать примерный размер переплаты и ежемесячных платежей.

Как повысить шансы на получение кредита:

• Кредитная история (можно проверить через госуслуги). Чистоту КИ оценивают все крупные учреждения. Если у клиента уже были просрочки по кредитам, присутствуют невыплаченные долги, были тяжбы и суды с банками, вероятность одобрения значительно снижается. Чистая кредитная история также может стать причиной отказа, так как человека, который никогда не брал кредитов, трудно проверить на платежеспособность и добросовестность. Иногда рекомендуют улучшить историю и предлагают взять небольшие кредиты (в банке или МФО) и своевременно их погасить. Однако на эти рекомендации есть мнение, что это необязательно делать.
• Официальный источник дохода. Если клиент имеет стабильную официальную работу, он считается благонадежным. Снижается вероятность одобрения для ИП, неработающих пенсионеров и студентов, однако некоторые учреждения разрабатывают программы и для этих категорий граждан.
• Дополнительное обеспечение. Оно требуется не для всех кредитных программ, но служит определенной финансовой гарантией для банка. Залоговое имущество или поручители – это защита от невыплаты долга. Поэтому кредитные учреждения при наличии дополнительного обеспечения улучшают условия кредитования. Вероятность одобрения заявки также повышается.
• Размер дохода. Банки обращают внимание и на размер заработной платы. Он не всегда является причиной отказа, но может послужить поводом для уменьшения кредитного лимита.
• Наличие других кредитов. У каждой организации свои требования к этому пункту. Чаще банки отказывают при наличии уже 1-2 непогашенных кредитов на момент обращения. В этом случае не имеет значения, были ли просрочки по платежам. Банки оценивают финансовую нагрузку на клиента и опасаются повышенных рисков.
• Наличие судимости. Это условный фактор, который оценивается банками не всегда. Крупные банки рассматривают лишь судимости за мошенничество и финансовые махинации. При их наличии получить кредит в будет трудно.

Клиент может подать заявку одновременно в несколько учреждений, а после получения одобрения выбрать наиболее выгодный для себя вариант.

Важно! Если у вас есть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь - закройте их! Они числятся за вами и учитываются как кредитная нагрузка, даже если вы их не применяете.

Упражнение: проверьте кредитную историю. Если есть проблемы и потребность - поработайте над улучшением кредитной истории.

• Снежный ком. Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать самые маленькие долги, а потом идти по нарастающей к большим задолженностям. Согласно исследованию Harvard Business Review, сосредоточение внимания на наименьшем долге — наиболее эффективная стратегия с точки зрения психологии, так как она сильно влияет на чувство прогресса. Людям нравится наблюдать, что по мере выплаты маленького долга его остаток заметно уменьшается, и это мотивирует продолжать избавляться от долгов.По мере выплаты долгов от наименьшего к наибольшему нужно набирать темпы. Когда вы закроете самую маленькую задолженность, нужно направить минимальный платеж, который вы по ней платили, в следующий по величине платеж. То есть, избавляясь от маленьких долгов, вы освобождаете средства на больший.Помимо выплаты задолженностей по методу снежного кома, нужно не влезать в новые долги, не брать кредиты.

Шаг 1. Составьте список всех своих долгов от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки. Долги по ипотеке сюда не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, то есть подсчитайте доходы и расходы, чтобы определить, сколько денег уходит на выплаты и сколько дополнительно можно направлять на погашение кредитов. Найти дополнительные средства также поможет подработка или продажа ненужных вещей, используйте на выплаты премии и денежные подарки на праздники

Шаг 3. Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького

Шаг 4. Заплатите как можно больше по самому маленькому долгу

Шаг 5. После выплаты одного кредита направьте средства, которыми вы его закрывали, на платеж по следующему в очереди долгу. Постепенно темпы сокращения долга будут расти

Шаг 6. Повторяйте эту схему, пока полностью не выплатите все долги

• Метод лавины психологически тяжелее, но математически выгоднее. Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать кредит с самой высокой процентной ставкой независимо от размера задолженности, а потом двигаться по убывающей. Это поможет сэкономить на выплате процентов в будущем, а также двигаться к финальной цели быстрее. Однако этот подход требует дисциплины.

Шаг 1. Составьте список всех долгов. Начинайте с кредита с наибольшей процентной ставкой. Долги по ипотеке сюда тоже не входят.

Шаг 2. Составьте бюджет, подсчитайте ваши доходы и расходы, запишите ежемесячные платежи по кредитам и подумайте, сколько денег можно выделить дополнительно на погашение долгов. Можете взять подработку, продать ненужные вещи, потратить на выплаты подаренные деньги.

Шаг 3. Делайте минимальные платежи по всем долгам, кроме кредита с наибольшей ставкой.

Шаг 4. Кредит с наибольшей ставкой в приоритете, поэтому по нему нужно платить как можно больше в зависимости от ваших возможностей. Направляйте дополнительные средства, которые только можете получить, на его погашение.

Шаг 5. После того как выплатите этот кредит, двигайтесь к долгу со следующей по величине ставкой. Деньги, которые вы тратили на предыдущий заем, теперь используйте для выплаты следующего.

Шаг 6. Повторяйте схему, пока не избавитесь от долгов.

Упражнение: Изучите гайд. При наличии кредитов - заполните гайд и выберите метод закрытия кредитов.

• Открывая кредитку, внимательно читайте условия. Например - повышенный кэшбэк, которым "завлекают" может быть начислен только на покупку определенных товаров. Или "снятие и перевод без комиссии" может быть разрешено только в первый месяц, а потом будут снимать комиссию.
• Пользуясь кредиткой, не переходите за рамки льготного периода - проценты по кредиткам всегда грабительские, доходят до 40% в год.
• По кредиткам нередко предлагают повышенный кэшбэк. Это тоже может стать способом дохода. Изучите условия и применяйте.
• Есть вариант заработать на использовании кредитных денег, а в это время свои лежат под процентами. на накопительном счете, по которому проценты начисляются ежемесячно. Схема рабочая, но важно льготный период не пропустить и вовремя закрыть кредитку.

Один из привлекательных вариантов - вложить деньги с кредитки с льготным периодом под проценты - либо зачислением без снятия по программе Смарт-вклад, либо через снятие в разрешенный период и разместить на накопительном счете под проценты. Прежде чем применить этот вариант - очень внимательно изучите условия.

Упражнение: скачайте и внимательно изучите чек-лист

"Как выгодно заработать на кредитной карте". Пропишите, как вы поняли схему применения карты с льготным периодом по параметрам, указанным в гайде: кредитка, срок, дебетовая карта,кэшбэк. Внимательно изучите риски.

Прежде чем принять решение по ипотеке, тщательно оцените свои возможности.

Посчитайте переплату, используйте варианты льготных ипотек (если вам это подходит). Сейчас ставки по ипотеке на предельном максимуме и необходимо серьезно обдумать это решение.

ВНИМАНИЕ:

1.Ставки по ипотеке могут изменяться, поэтому по каждой уточняйте в банке.

2.При досрочном погашении ОБЯЗАТЕЛЬНО необходимо написать заявление на погашение тела кредита (основного долга) Уменьшать срок или сумму основного долга? Уменьшать сумму основного долга- выгоднее.

3.Досрочно гасить более крупной сумме - тоже выгодно.

Один из вариантов - взять ипотеку под недвижимость, которую можно потом выгодно продать. Такие варианты необходимо тщательно просчитывать все риски.

Ипотеку можно брать не только на покупку недвижимости, а так же на приобретения машина-места, но вы все должны тщательно рассчитать. Так же этот вариант можно рассмотреть для покупки в строящемся жилье и перепродажи после сдачи. Или сдавать в аренду с низкими издержками.

Упражнение: если у вас ипотека используйте кредитный калькулятор calcus.ru для расчета переплат. Добавляйте к платежу дополнительную сумму и посмотрите по калькулятору, как измениться сумма переплат.

Если у вас нет ипотеки, возьмите базовую ставку ипотеки с сайта banki.ru и поэкспериментируйте с расчетами для практики.

Запомните самое главное правило - чем выше доход, тем выше риск потерять деньги. Не хотите терять соблюдайте правила:

• В рисковые стратегии вкладывать не более 5-10% своих средств
• Девирсификация - никогда не вкладывайте все средства только в один инструмент
• Прежде чем рисковать в стремлении заработать много - создайте подушку безапасности, страховую защиту и по максимуму консервативные, надежные стратегии. На риске можно заработать или потерять, но большая часть ваших средств будет в спокойных, надежных инструментах.

Если хотите только надежно и гарантированно - не вкладывайте в рисковые стратегии выбирайте то, что наиболее надежно.

Важно выбрать надежный банк и выгодный вклад:

1. Вклады в банке должны быть застрахованы в агенстве страхования вкладов. Имейте ввиду, что сумма покрытия по страховке 1 400 000 руб. Все что свыше - не вернут. Например, вы разместили 1 400 000 руб. в банке и заработали доход 50 000 руб. В случае банкротства банка, вам вернут только 1 400 000 руб. Если сумму у вас больше 1 400 000 руб., размещайте в другом банке
2. Сейчас вклады застрахованы на 1 400 000 руб. С1 января 2023 г. некоторым банкам предложили не делать взносы за страхование вкладов клиентов. Это создает риск, поэтому для вложений выбирайте крупные топовые банки. И всегда проверяйте, застрахованы ли вклады банка в агенстве страхования вкладов (АСВ).
3. Выбирайте вклады под ваши цели. Для формирования подушки безопасности подойдет накопительный счет или вклад с пополнением и частичным снятием.
4. Будьте внимательны, за высокими ставками может скрываться структурный продукт, который часто невыгодный для вас. В видео показано, как это определить.

Иногда мы видим в рекламе или на сайте банка очень выгодную ставку по вкладу или кредиту. Но, если изучить условия, все уже выглядит не так радостно.

Какие основные хитрости тут используют банки и агрегаторы предложений банков?

Кредиты:

• Минимальная ставка в рекламе указана обычно с учетом страховки. Если есть несколько вариантов страховки, то min % могут писать с учетом самой дорогой опции.
• Минимальная ставка даже со страховкой действует для определенной суммы и срока, а у вас могут быть другие желаемые параметры.
• Низкий % может быть только для зарплатных клиентов банка.
• Минимальная ставка может действовать только на определенный срок. Например, первые 3 месяца - 4%, а потом - 12%.
• Для получения рекламируемых условий по умолчанию требования - хорошая кредитная история и стаж на последнем месте работы от 6 мес (иногда - от года).

Вклады

• Максимальный процент может быть на первую часть срока. Например, первый месяц - 12%, потом 2 месяца - по 10%, а потом - 6%. Вам надо посчитать среднюю ставку на весь срок.
• Высокая ставка - только при оформлении карточки банка и трат с нее на определенную сумму в месяц.
• Повышенный процент для обладателей подписки, которая тоже стоит денег. Например, такое есть у Тинькофф банка и Сбера.
• Максимальная ставка - только если оформить вклад вместе с инвестиционным продуктом банка или связанной с ним инвесткомпании. Тут сложность в том, что по вкладу предлагается фикс, а доходность по второму инструменту может быть плавающей. То есть четко доходность не просчитать, так как в одно предложение "слили" два совсем разных инструмента.
• Иногда в рекламе просто пишут что-то типа "10% годовых", но не указывают, что это не вклад, а накопительный счет. Ставку могут поменять в любой момент. Так что надо выбирать именно вклад, если хотите разместить средства на какой-то срок под гарантированный процент. Счета хороши для хранения денег, к которым нужен постоянный доступ.

Упражнение бонусное: Вам надо разместить 100 000 на вкладе на 3,6, 12 мес.. Найдите 3 самых интересных предложения на сайте банки.ру. Напишите в чат свои варианты.

1. Средний показатель инфляции по России 10%

2.Формируя накопления на будущее, необходимо учитывать ,что по факту будущая сумма будет больше

3.Чтобы обогнать инфляцию, необходимы инструменты с доходом выше 10%. Однако в поисках высокой доходности важно не использовать сомнительные финансовые инструменты.

Инфляцию можно посмотреть с помощью калькулятора calcus.ru

• Сейчас появились страховые программы, с помощью которых можно без риска копить и приумножать средства. Ставки по вкладам продолжают снижаться, а здесь вы можете зафиксировать выгодный процент и не бояться за свои средства. Эти деньги не банкротятся, не делятся при разводе, не декларируются. С помощью таких программ можно копить, получать налоговые вычеты со взносов и страховать жизнь и здоровье. Одна из программ "Гарантированный доход"
• Смарт-вклад на 3 мес., всегда выше вклада в банке на 2-3 п.п.
• Облигации дают доход выше банковского вклада. Это инвестиции, поэтому нужно научиться в них вкладывать. Эту стратегию будем изучать на 3 ступени курса.

Сейчас появились программы, с помощью которых можно без риска копить и приумножать средства. Ставки по вкладам продолжают снижаться, а здесь вы можете зафиксировать выгодный процент и не бояться за свои средства. Эти деньги не банкротятся, не делятся при разводе, не декларируются. С помощью таких программ можно копить, получать налоговые вычеты со взносов и страховать жизнь и здоровье.

На сегодняшний день одна из выгодных программ "Гарантированный доход", по которой вы можете получить доход от 21% в первый год. А если у вас есть право на налоговый вычет, то вы можете дополнительно получать ежегодно по 15 600 руб. В конечном итоге накопленная сумма получается выше, чем при размещении средств в банке за счет сложного процента и дополнительных налоговых вычетов.

Страховая программ на 3 мес. Популярна для временного размещения денег под процент выше, чем вклад в банке. Ставка меняется, но всегда выгодно. По окончанию срока деньги забираешь с процентной прибылью. Можно оплатить эту программу с помощью кредитной карты с льготным периодом, но важно, чтобы льготный период составлял не менее 3,5 мес. Это важно потому, что по окончании 3 мес. возвращают деньги в течении 2 нед. Потому что это не вклад, а страховка. По страховке возврат денег 2 нед.

Схема рабочая, проверенная, но такой вклад можно открыть только один раз. Поэтому используем на себе, близких и приумножаем имеющиеся накопления.

Открыть смарт-вклад можно в банке Ренессанс Кредит или через сайт banki.ru

ПОНЯТИЯ

1.Налоговый агент

• банк - удержит 13% налога с суммы дохода от 1 млн (из расчета ставки ЦБ на начало года)
• брокер - удержит 13% налога с доходов по ценным бумагам
• работодатель - удержит 13% с дохода (можно забрать обратно через налоговый вычет)
• ставки на спорт - удерживает с суммы дохода свыше 15 000 руб.

2.Налоговая база - заработали 100 000 000 руб., удержат 13 %. 130 000 руб. это налогооблагаемая база, с которой вы забираете налоговые вычеты

3.Налог с дохода нужно заплатить до 30 апреля следующего года

ИМУЩЕСТВЕННЫЙ НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ

• Можно получить с покупки жилья на сумму 2 млн руб. 260 000 руб.

Если квартира стоит 3 млн , получите только с 2 млн 260 000 руб.

Если квартира стоит 1,5 млн, получите только с 1,5 млн. 195 000 руб., а при покупке следующей квартиры можете вернуть оставшиеся 65 000 руб. от положенных 260 000 руб.

• В браке куплена квартира - может каждый получить по 260 000 руб.

Например, квартира стоит 4 млн. руб., муж получает 260 000 за счет своих налогов и жена 260 000 руб. за счет своих налогов

Если квартира стоит 3 млн руб, тот один может получить с 2 млн 260 тыс, а другой только оставшегося 1 млн -130 тыс.руб. Второй супруг может забрать оставшийся вычет (130 тыс. руб.) только при покупке другой квартиры.

• Вычет можно получить только на следующий год после покупки квартиры, однако, если квартиру покупает пенсионер, который в год покупки уходит на пенсию, можно забрать вычеты за предыдущие 3 года
• При покупке новостроя вычет можно получать только после сдачи дома
• 260 000 руб получаете только с суммы налогов. Если за год налогов оплачено 60 000 руб, то свой вычет 260 000 руб вы будете получать по 60 000 в год, пока весь не вернете
• С процентов по ипотеке можно вернуть 390 000 руб обоим супругам. Подавать на проценты можно после возврата имущественного вычета.
• Важно - проценты по ипотеке можно возвращать только с одного жилья, Как имущественный вычет, эта сумма не переносится на другие обьекты.

СТАНДАРТНЫЙ НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ

Стандартный налоговый вычет - за детей

• за 1 ребенка 1400 руб не должны удерживать с вашей зарплаты
• за 2 детей - еще 1400 руб не должны удерживать
• за 3 ребенка - еще 3000 руб. не должны удерживать
• Если доход за год свыше 350 000 руб., то свыше 350 000 за 3 ребенка доплачивать 3000 руб. не будут. Это будет так - пока сумма за год менее 350 т - начислять будут. Как только перевалит порог 350 т. - не будут платить до конца года. и со следующего года заново.
• Уточните в бухгалтерии оформлен ли у вас стандартный вычет на ребенка. Если нет - подавайте сами.
• Вычеты могут получать отец и мать со своих доходов. Если один родитель умер, то второй родитель имеет право получать эти вычеты за двоих (за себя и умершего родителя).
• Если ребенок инвалид, то вычет будет 12 000 руб.
• Если родитель опекун - 6000 руб.

СОЦИАЛЬНЫЙ НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ

• Только с суммы 120 000 руб.
• На лечение, но сумма может быть больше, если лечение жизненно-важное. В договоре должны указать код № 2, по коду №1 только сумма 120 тыс.
• Лекарства по рецепту Ф-107У, у врача просите рецепт. Если скажут, что бланки кончились - пишите претензию официально с входящим.
• НСЖ не менее 5 лет
• ДМС - некоторые
• НПФ - не менее 5 лет
• Вычет за спорт за себя и за ребенка до 24 лет
• Вычет за свое обучение со 120 000 руб. За ребенка -с 50 000 руб. до 24 лет.

• Упражнение: если у вас есть право на налоговые вычеты - узнайте сумму уплаченных вами налогов (запросите справку на работе или скачайте в налоговом кабинете), сделайте анализ и изучите возможность их получения. Напишите результат в чат курса.

• ИИС - это специальный счет со льготами
• Существует два типа ИИС - тип А и тип Б

Тип А - за счет налоговых вычетов можно возвращать до 52 000 руб. с денег, которые вы размещаете на этом счете

Тип Б - позволяет не платить налоги с дохода и налоги с дохода по облигациям

• Льготы можно получить только при условии, что счет открыт не менее 3 года. Если закрыть раньше - льготы теряются.
• Если вы хоть один раз получили налоговый вычет по типу А и закрыли счет ранее 3 лет - вас обязуют вернуть полученный вычет обратно.

• ИИС тип А каждый год, откладывая до 400 000 руб. получишь 52 000 руб. раз в год
• Чтобы получать 52 000 руб. ежегодно, нужно пополнять ИИС ежегодно до наступления нового года
• Если научишься эти деньги вкладывать в инвестиции по спокойному, надежному сценарию с этих денег заработаешь еще 144 000 руб. прибыль
• Начать можно с любой суммы, сумму вычета 13% получаете с той суммы, которую успели внести до наступления НГ. Внесли 100 000 - получили 13 000 руб. Внесли 10 000 руб - получили 1 300 руб.
• Не обязательно пополнять ИИС каждый год, можно пропускать. Но если не пополнили - вычет не получили.
• Можно открывать ИИС на всех членов семьи с интервалом минимум 2 мес., по окончанию своего ИИС забирать деньги и закидывать на ИИС второго члена семьи перед закрытием. Таким образом ТОЛЬКО ЗА ГОД от 400 000 руб. можно получить от 146 000 руб до 198 000 руб.!

• не надо платить налоги с дохода от прибыли
• сумма может быть не более 2 млн рублей
• при реинвестировании можно существенно увеличивать накопления
• подходит для пассивного дохода со ставкой выше вклада в банке

Ответьте на вопросы:

1.Сумма имущественного налогового вычета:

а) 390 000

б) 260 000

с) 130 000

2.Сколько можно получить по социальному вычету:

а)120 000

б) 15 600

с) 260 000

3.ИИС:

а) брокерский счет со льготами, при типе А появляется право получать налоговые вычеты, при типе Б появляется право не платить налоги с дохода по ценным бумагам

б) вклад

в) особый кредит

4.Сколько ценные бумаги должны пролежать на ИИС, чтобы получить льготы по нему:

а) 3 года с момента открытия ИИС

б) неважно сколько пролежат ценные бумаги, главное, чтобы иис просуществовал 3 года

в)1 год с момента открытия ИИС

5.ИИС Тип А дает право:

а) получать налоговый вычет до 52 000 руб. с суммы, размещенной на ИИС но не более 400 000 руб.

б) получать налоговый вычет с любой суммы, размещенной на ИИС.

в) размещать до 1 000 000 руб. и получать с этой суммы налоговый вычет

6.Сколько лет с ИИС нельзя выводить деньги:

а) можно забрать в любое время

б) 3 года

в) 1 год

7.ИИС Тип Б дает право:

а) дает право не платить налоги со всех доходов от ценных бумаг

б) получать налоговый вычет со средств, размещенных на ИИС

в)забирать деньги в любое время

8.Если вы внесли на ИИС сумму 100 000 руб, сколько налоговых вычетов вы получите:

а) 13 000 руб. сразу на следующий год, либо можно забрать в течении 3 лет

б) 13 000 руб. каждый год в течении 3 лет

в) 13 000 руб только через 3 года по окончанию ИИС

9.С какого момента начинается отсчет срока существования ИИС:

а) только с момента заведения денег на ИИС - без денег срок ИИС не начнется

б) с момента подачи документов на налоговый вычет

в) срок ИИС начинается с момента открытия ИИС

10.Если на ИИС Тип А завести деньги только на 3 году существования ИИС, что произойдет:

а) можно сразу в начале следующего года получить налоговый вычет, а по окончании срока ИИС забрать внесенные средства

б) нельзя забрать средства с ИИС, так как срок ИИС начинается только с момента заведения денег на счет ИИС

в) нельзя получить налоговый вычет так как первые 2 года не пользовался ИИС

11.Рассчитайте доход по ИИС тип А за 3 года, сумма ежегодного взноса

200000 тыс. руб., доход по облигациям 10 %.

Прибыль в 1 год от налоговых ___________________________________

Прибыль во 2 год__________________________________

Прибыль в 3 год___________________________________

Сколько денег у вас будет через 3 года без учета налогов на доход_________________

Вы можете сдавать свою квартиру, через субаренду (заключать договор с владельцем квартиры и сдавать за него посуточно). Это источник активного дохода от недвижимости.

Вариант пассивного дохода от недвижимости - вложения в фонды недвижимости или покупка облигаций строительных компаний. Пассивный доход заключается в том, что вы сами здесь ничего не делаете и получаете доход в среднем от 9 % и более в год. Сумма вложений от 1000 руб. Эту стратегию изучим и начнем применять на 3 ступени курса.

• Если вы сдаете помесячно квартиру - обязательно посчитайте чистый доход! Нередко считают примерно, не учитывая кварплату, издержки. Недвижимость - консервативный инструмент, доход в среднем 5-8% годовых. В условиях инфляции это очень мало, однако на протяжении длинного горизонта времени недвижимость растет в перспективных, развивающихся городах.
• Посмотрите среднюю цену сдачи в найм, найдите похожую жилье, проанализируйте, возможно вам нужно поднять аренду.
• Не бойтесь заявлять об этом квартиросьемщикам. Договор заключайте на 11 мес, потом у вас законное право поднять стоимость оплаты.
• Рассмотрите вариант посуточной сдачи в аренду - это существенно увеличит ваш доход.
• Один из вариантов - в квартире сделать студии и сдавать отдельно. Это выгоднее, но нужно провести расчеты. Важный момент - нужно провести в каждую комнату санузел, это проще всего сделать в квартире на первом этаже, установить отдельно счетчики на воду и свет.
• Не сдавайте квартиру через агенства. Они возьмут комиссию, но при возникновении проблем вам не помогут. Договор, который заключают с клиентом - филькина грамота! Постарайтесь сами заняться поиском клиента ,заключите с ним договор, возьмите залог, который сможете использовать в случае покрытия ущерба.
• Зарегистрируйтесь в приложении самозанятого - это защитит вас от вопросов со стороны налоговой. Помимо этого вы сможете официально подать в надзорные органы на недобросовестного квартиросъемщика. В договоре подробно пропишите размер арендной платы, но по факту ,в приложении самозанятого вы указываете вам нужную сумму и только с этой суммы заплатите налог. Приложение не привязано к банковской карте.
• Следите за квартиросъемщиками, в договоре пропишите право на посещение и периодичность. Типовой договор у вас прикреплен ниже. Скачайте и отредактируйте под себя.

Упражнение: предположим, у вас есть финансовый план - купить квартиру в ипотеку за 6 000 000 руб. и ее сдавать, чтобы окупить ипотеку:

• Изучите на сайте банки.ру ставки по ипотеке, возьмите среднюю ставку
• Рассчитайте, сколько денег вам нужно на первый взнос
• С помощью калькус.ру посчитайте, сколько денег вы будете платить в месяц по ипотеке
• За какую сумму вам нужно сдавать квартиру, чтобы выйти в ноль

Если вы занимаетесь какой-либо деятельностью, но не легализовали себя - рассмотрите самозанятость. С этим статусом можно сдавать квартиру официально, платить 3%-4% налогов и спать спокойно. Самозанятым может стать ИП, госслужащий или работник в найме.

Сбербанк начал выдавать ипотеку самозанятым - для подтверждения доходов необходимо скачать справку с кабинета самозанятости.

Возможно вы решите монетизировать свои навыки и начать заниматься деятельностью, которая принесет доход. Что бы легализовать себя - рассмотрите самозанятость. С этим статусом можно даже квартиру сдавать официально, платить 3%-4% налогов и спать спокойно. Самозанятым может стать ИП, госслужащий или работник в найме.

Сбербанк начал выдавать ипотеку самозанятым - для этого вам нужно вести учет доходов минимум 1 год. Для подтверждения доходов скачаете справку с кабинета самозанятости - ее банк принимает.

Если коротко, то самозанятым быть проще всего, но НПД подходит только микробизнесу. Индивидуальным предпринимателям чуть тяжелее, но у них больше возможностей. Для старта карьеры чаще выбирают самозанятость.

ИП — 6–30%, самозанятый — 4-6%.

Индивидуальные предприниматели сдают отчетность в разные инстанции: ФНС, ПФР, ФСС. Конкретные документы, которые нужно сдавать, зависят от выбранной системы налогообложения и работников. Проще всего ИП на УСН без наемных работников: они сдают декларацию раз в год до 30 апреля за прошлый календарный период.

Самозанятые не сдают никакой отчетности. Просто в течение 24 часов после каждой продажи формируют чек в мобильном приложении «Мой налог» и отправляют его покупателю: ссылкой, в смс-сообщении или мессенджере. В каждом чеке нужно указать сумму и название товара или услуги. ФНС сама считает налог: берет 4% от продаж физическим лицам и 6% — от продаж индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам.

У индивидуальных предпринимателей больше расходов. Помимо затрат на производство товаров или выплату зарплаты сотрудникам, они платят:

• 13% с зарплаты каждого работника — НДФЛ удерживают с официального дохода по трудовому договору;
• 30% страховых взносов за каждого работника;
• больше 40 000 в год за себя в качестве страховых взносов;
• за обслуживание онлайн-кассы и расчетного счета.

У самозанятых все проще. Нет никаких расходов: приложение «Мой налог» бесплатно, работников нанимать нельзя, обязательных взносов нет, расчетный счет не нужен.

ИП — до 100-130 человек. Придется платить за них страховые взносы — в общей сложности 30% с зарплаты. Самозанятым нельзя нанимать. Можно только передавать кому-то часть работ на аутсорс по договору ГПХ или другому подобному договору.

У ИП лимит на доход больше. У ИП на УСН это 200 млн рублей, на ПСН — 60 млн рублей. У самозанятых доход ограничен — до 2,4 млн рублей в год. Если зарабатывать в среднем больше 200 000 рублей в месяц, оставаться самозанятым не получится.

Упражнение: напишите в чате обратной связи несколько отличий предпринимателя от самозанятого. Являетесь ли вы предпринимателем или самозанятым? Или планируете оформляться?

Существует финансирование поддержки бизнеса за счет государства. Государство выгодно развивать предпринимательство и самозанятость. Этим занимаются государственные центры поддержки бизнеса "Мой бизнес" - представительства есть почти во всех городах. Через них вы можете узнать всю интересующую информацию

Какие программы существуют:

Льготный кредит

Получить такой заём могут представители малого и среднего бизнеса или самозанятые, если платят налог на профессиональный доход, до 2024 года в одном из банков‑партнёров (их 101). Льготная ставка кредита рассчитывается по формуле: ключевая ставка Банка России плюс не более 2,75%, поэтому итоговое значение может меняться. Заём по программе выдают на развитие бизнеса или предпринимательской деятельности, пополнение оборотных средств и рефинансирование старого кредита. В зависимости от целей срок на погашение может быть от года до 10 лет.

Социальная поддержка граждан 250 000 руб.

В рамках программы вы можете получить 250 000 руб. на открытие ИП или самозанятости и 30 000 руб. на обучение для ведения бизнеса. Оплатить этими деньгами можно не только первоначальные расходы на организацию деятельности, но и пройти экспресс-курсы, которые позволят вам сэкономить средства и не оплачивать отдельно работу бухгалтера, маркетолога, бизнес-консультанта и прочих дорогостоящих специалистов, а стать универсальным специалистом и эффективно заниматься собственным бизнесом.

Бизнес-инкубаторы

У государства можно арендовать офис на срок до 10 лет по цене ниже, чем у частных собственников. Однако полноценное помещение и его обустройство может стать непосильной нагрузкой на бюджет молодого бизнеса. Поэтому для поддержки предпринимателей были созданы государственные бизнес‑инкубаторы и коворкинги — общий офис сразу для нескольких компаний. Стоимость аренды здесь минимальная, а ещё не нужно тратиться на покупку компьютеров, принтеров и прочих необходимых вещей — всё уже есть и готово к использованию.

Обучение

Бесплатные курсы для предпринимателей от государственных центров «Мой бизнес». Там уже отобрана только нужная, официальная и актуальная информация. Варианты образовательных программ есть как для начинающих предпринимателей, так и для опытных бизнесменов, которые хотят усовершенствовать своё дело. На курсах можно понять, как работать с личным брендом, эффективно продвигать свой товар или услуги, решать правовые вопросы и искать пути для развития компании. Выбрать нужный курс можно с помощью специалистов на онлайн‑консультации.

Альтернативный способ получить знания не проходя полноценное обучение — вебинары и онлайн‑форумы на портале «Мой бизнес». На них можно послушать лекции от экспертов и задать им вопросы.

Гранты

Если у вас есть крутая идея, а средств для её воплощения не хватает, можно поучаствовать в одном из конкурсов для предпринимателей. Потратить деньги можно на аренду и ремонт помещения, закупку мебели, продвижение проекта и многое другое, но только не на уплату налогов и погашение кредитов.

Сопровождение участия субъекта МСП в государственных закупках

Получение первого опыта участия в госзакупках.

Участие в выставочно-ярмарочных мероприятиях

Комплексная услуга поможет эффективно представить товар или услугу на выставке.

Участие в межрегиональных бизнес-миссиях

Комплексная услуга помогает более качественно провести переговоры в рамках бизнес-миссии

Тренинг: Школа предпринимательства

Предприниматели примут участие в тренинге, на котором проанализируют деятельность своего предприятия и составят план развития компании.

Сертификация и декларирование

Предприниматель получит добровольные сертификаты на продукцию и работы, а также декларации и сертификаты обязательного подтверждения соответствия при наличии протокола об испытаниях продукции.

Продвижение в СМИ и Интернете

Изготовление и размещение аудио- и видеороликов в эфире радиостанций и телеканалов, а также рекламных материалов — в периодических печатных изданиях и сети интернет

Размещение на Маркетплейсах

Содействие в размещении субъектов МСП и самозанятых на электронных торговых площадках (подключение поставщика к маркетплейсу) Услуга поможет выйти на крупнейшие площадки. Размещение на электронных торговых площадках (Wildberries, Ozon, Lamoda, Яндекс Маркет ) — отличная возможность для продвижения продукции и товаров.

Создание фото-контента

Создание фото-контента товаров, работ, услуг для дальнейшего использования на электронных площадках, в интернет-магазинах, в соцсетях

Патентные исследования

Центр поддержки предпринимательства помогает предпринимателям провести патентный поиск, а также поиск среди зарегистрированных и заявленных на регистрацию словесных обозначений, тождественных и сходных с анализируемым словесным обозначением.

Реклама в «2ГИС»

Предоставление рекламных услуг в информационном сервисе «2 ГИС»

Удвоение рекламного бюджета в соцсети VK

Если вы никогда не запускали таргетированную рекламу ВКонтакте или последний раз делали это 6 и более месяцев назад, вы можете получить бонусы в виде дополнительного бюджета на продвижение своих товаров и услуг в социальной сети ВКонтакте.

Упражнение: Изучите варианты поддержки предпринимательства и самозанятости. Если вам это актуально - рассмотрите подходящий для себя вариант поддержки, узнайте подробности в центре "Мой бизнес" вашего города и напишите об этом в чате.

Инвестиционные и финансовые стратегии, которые можно использовать для формирования портфелей:

• Накопительное страхование жизни в рублях - НСЖ
• Международное инвестиционное накопительное страхование жизни в валюте
• Негосударственный пенсионный фонд в рублях
• Инвестирование в ценные бумаги на брокерском счете в рублях
• Индивидуальный инвестиционный счет в рублях- ИИС
• Инвестирование в фонды

Накопительное страхование жизни в рублях - НСЖ

Подходит для финансовой цели от 5 лет.

Плюсы:

• копите и страхуете жизнь-здоровье одновременно (смертельно-опасные заболевания, травмы, хирургия и пр.)
• можно открыть программу с суммы от 2500 руб. в месяц
• в случае болезни получаете выплаты
• накопления заберет в конце срока
• дополнительный доход в виде налоговых вычетов
• деньги компания инвестирует в низкорисковые инструменты и можно получить дополнительный доход
• деньги не банкротятся, не декларируются, не делятся при разводе
• есть программы с хорошим доходом выше банковского вклада

Минусы:

• Нельзя забрать накопления раньше срока или можно, но со штрафами
• Нельзя пропускать платежи - должна быть дисциплина

Накопительное международное инвестиционное страхование жизни в валюте

Подходит для финансовой цели от 10 лет.

Плюсы:

• Валюта - защита от инфляции. На одних рублях далеко не уедешь.
• Можно получить очень хороший доход за счет инвестиций в ценные бумаги и роста валюты
• Нет риска санкций для российского гражданина
• Не банкротится, не декларируется, не делится при разводе
• В конце срока можно забрать накопления в рублях по курсу валюты или перевести в любой зарубежный банк и забрать в валюте
• Не надо платить налоги с прибыли
• Не надо отчитываться в налоговую об инвестициях
• Очень удобно - компания инвестирует за тебя, специальных знаний не нужно
• Хорошая репутация, высокий рейтинг, длинная история существования
• По нашему законодательству можно получать налоговые вычеты со взносов - дополнительный доход.

Минусы:

• Программу можно открыть минимум с 1000 дол (нет варианта ежемесячных или ежеквартальных взносов, как в российском страховании)
• Надо дисциплинированно вкладывать и не пропускать
• Раньше срока забрать можно, но комиссии компания удержит. В сравнении с российскими компаниями, в международном страховании меньше штрафов за досрочное расторжение договора. А если вы не платите и останаваливаете программу - доход все равно начисляют и в конце срока деньги возвращают (в российском нет таких плюшек).
• Застраховать можно только от смерти и инвалидности (в российском можно от травм, хирургии, онко и пр.)

Негосударственный пенсионный фонд в рублях

Стратегия для накопления на пенсию сроком от 5 лет.

Плюсы:

• Накопления не банкротятся, не декларируются, не делятся при разводе.
• Можно получать налоговые вычеты со взносов, как в страховке, если программа НПФ сроком от 5 лет.
• По распоряжению президента пенсионные накопления планируют защитить, как вклады в банке.

Минусы:

• Доходность низкая, доход не гарантирован (деньги инвестируются)
• Не всегда можно забрать накопления раньше срока - у каждого НПФ свои условия.

Индивидуальный инвестиционный счет в рублях- ИИС

Стратегия подходит под финансовую цель от 3 лет

Плюсы:

• накопить и приумножить выше банковского вклада даже при консервативном низкорисковом варианте уже в первый год получаешь пассивный год 10-20% в зависимости от типа ИИС
• дополнительный доход - налоговые вычеты

Минусы:

• в случае закрытия счета раньше 3 лет - доход уменьшается
• нужно понимать как работает программа и делать самому

Инвестирование в ценные бумаги на брокерском счете в рублях

• В консервативном варианте можно инвестировать в фонды от 5 лет
• Низкие суммы входа - начать можно со 100 руб.
• На длинном горизонте времени доход 10-20 и более годовых
• Инвестиции в рисковые ценные бумаги могут дать значительно высокий доход

Для формирования инвестиций на будущее ребенка - подойдут программы накопительного страхования в рублях и в валюте. Это позволит точно накопить нужную сумма на будущее детей.

На образование можно рассмотреть льготный кредит от государства под 3%, платит кредит сам ребенок после окончания учебного заведения. Оформляется с 14 лет без справки о доходах.

ИП платит налоги и им начисляется пенсия. Но ИП не получают больничный и декретные. Однако, если оплачивать взносы в фонд социального страхования -можно получить больничный и декретные. Взносы в ФФС в среднем около 4 000 руб. в год. Очень важно - взносы на год календарный, т. е. если вы оплатили в середине года, то услуга действует до конца года, а не год с момента оплаты.

Чтобы получить декретные, нужно оплатить взнос заранее. Например, если беременность наступила в следующем году, то взнос должен быть оплачен в предыдущем. Если взнос оплачен в этом же году - декретных не будет.

Подробнее о взносах в ФСС и условиях получения больничного и декретных смотрите по ссылке.

Страховка обязательно должна быть в вашем бюджете. В первую очередь страхуйте кормильца семьи, который приносит деньги в дом. В случае ухода из жизни - у вас будут деньги за счет страховки.

В случае травм, смертельных заболеваний, онкозаболевани и пр. - у вас будут деньги на лечение.

Страхование жизни.. Чем отличается рисковое страхование от накопительного. Как правильно выбирать страховку и не попасть на невыгодные предложения агентов. Как с помощью страхования получать доход.

С помощью НСЖ (накопительного страхования жизни) можно не только страховать жизнь и здоровье, но и копить. Маленькими частями делаете взносы, а рассчитываете уже на всю сумму, которую хотите накопить. Например, вы застраховали себя на 500 000 руб., делаете регулярные взносы (раз квартал или раз в полгода), по окончании срока страхования забираете свои 500 000 руб. Если с вами произойдет рисковый случай в течении срока страхования, компания заплатит положенную сумму выплат. Однако по окончании срока ВАМ все равно заплатят 500 000 руб. (страховая сумма не уменьшается даже если вы уже получали выплаты по рисковому случаю).Со взносов НСЖ вы можете получать налоговые вычеты.

Хороший вариант для детей - и накопите дисциплинированно, и застрахуете, и деньги достанутся только ребенку. В случае ухода из жизни, компания сделает выплаты только тому, кого вы назначили выгодоприобретателем. В случае ухода из жизни в результате несчастного случая компания заплатит выгодоприобретателю сумму в двойном размере (например, застраховались на 500 000 руб., выплата составит 1000000 руб.). ВАЖНО: с этого года страховые взносы планируют застраховать через АСВ как вклады в банке.

Вы можете обратиться ко мне для подбора страховой защиты, накопительных программ, смарт-вклада - с учетом ваших доходов, целей и особенностей бюджета (подбор страховой защиты бесплатно в рамках обучения)