Модуль 12 Инвестиции в ценные бумаги. Как начать инвестировать и получать доход.

Как начать инвестировать.

Инвестирование через ИИС - программа со льготами от государства. как и сколько здесь можно заработать.

Инвестиции - это хороший вариант формирования и приумножения накоплений. Доход от инвестирования может быть выше вклада в банке, вы можете приумножать накопления от вложения доходов обратно в свой портфель и за счет этого формировать капитал.

Ценные бумаги могут быть с высоким и низким риском. К высокому риску относят акции - но здесь ваша прибыль неограниченна.

Акции. Пассивный доход от акций можно получать от дивидендов. Российские акции дают один из самых высоких дивидендных доходов в мире. Акции - рисковый и волатильный инструмент. На них можно спекулировать и зарабатывать в короткий срок, но нужно уметь предотвращать риски.

Облигации - приносят регулярный пассивный доход и относятся к инструментам умеренного и низкого риска. В облигациях ваш доход будет выше, чем банковский депозит. Покупая облигации на брокерский счет - вы получаете регулярный пассивный доход.

Если вы не готовы рисковать -учитесь контролировать риск, ваши вложения в рисковые стратегии должны быть аккуратными и умеренными. Для тех, кто не готов рисковать и терять - подойдет портфель из облигаций надежных эмитентов.

Инвестиции прожаются на фондовом рынке. Нельзя пойти на фондовый рынок и купить инвестиции напрямую без посредника. Брокер- это организация-посредник, через которую клиент может купить ценные бумаги Их очень много, вам надо выбрать удобного, с низкими комиссиями, прозрачного, надежного, с лицензией ЦБ РФ:

• Брокер берет комиссии за покупку и продажу ценных бумаг и надо выбрать такого, чтобы комиссии были как можно ниже. В основном они у всех одинаковые, у некоторых ниже или выше, но вам важно удобство, наличие лицензии ЦБ, оперативная техподдержка, доступ к ценным бумагам.
• Некоторые брокеры берут плату за депозитарий. Депозитарий - это место, где хранятся ваши ценные бумаги. Кстати, у брокера нет доступа в депозитарий к вашим ценным бумагам и это очень хорошо. Если ваш брокер вдруг обанкротится - ценные бумаги будут хранится в депозитарии и вы сможете их забрать через другого брокера.
• Так же брокер может с вас брать плату за ежемесячное обслуживание. Уточняйте подробности перед открытием счета, чтобы не было лишних трат - они абсолютно не нужны на пути к вашим финансовым целям.
• Деньги с брокерского счета можно вывести на карту за один день, если нет выходных, самый быстрый вывод денег на карту у брокера Тинькофф - моментально!
• Если брокер обанкротился, что будет с ценными бумагами клиента - клиент навсегда остается полноправным владельцем ценных бумаг, которые хранятся в депозитарии (хранилище для ценных бумаг). В случае, если брокер обанкротился - клиент может выбрать другого брокера для продажи или покупки ценных бумаг.
• Брокерских счетов можно открыть сколько угодно, платить за них не нужно.

• ИИС - каждый год, откладывая до 400 000 руб. получать 52 000 руб. раз в год. за счет налоговых вычетов (если есть право на получение). Можно откладывать меньше денег на ИИС, но и доход от налоговых вычетов будет меньше.
• Кроме дохода за счет налоговых вычетов, будете получать доход от инвестиций и не платить налоги с дохода (кроме дивидендов).
• На ИИС можно не платить налог с прибыли - сумма до 30 млн, а на банковском вкладе надо платить налог с дохода.
• Чтобы получать 52 000 руб. ежегодно, нужно пополнять ИИС ежегодно до наступления нового года.
• Если научишься эти деньги вкладывать в инвестиции по спокойному, надежному сценарию с этих денег заработаешь прибыль выше банковского вклада.
• Начать можно с любой суммы, сумму налогового вычета получаете с той суммы, которую успели внести до наступления НГ. Внесли 100 000 - получили 13 000 руб. Внесли 10 000 руб - получили 1 300 руб.
• Если налоги платите больше, чем 13% согласно новому закону прогрессивной шкалы налогов - то и получаете больше, чем 13%.
• Не обязательно пополнять ИИС каждый год, можно пропускать. Но если не пополнили - вычет не получили.
• Деньги на ИИС застрахованы на 1,4 млн. как вклад в банке.
• Деньги, которые уже внесли - работают в инвестициях только если вы на эти деньги купите инвестиции. Не купили - просто лежат на ИИС и застрахованы на 1,4 млн.
• Можно открывать ИИС на всех членов семьи, по окончанию своего ИИС забирать деньги и закидывать на ИИС второго члена семьи перед закрытием.
• ИИС тип-3 - можно открыть 3 шт одновременно, инвестировать на одном ИИС, остальные ИИС использовать только для пополнения 400 000 на один день и получения 52 000 руб.
• ИИС не подходит для получения классического пассивного дохода. Доход от инвестиции купленных на ИИС нельзя выводить с ИИС в течении 5 лет (кроме дивидендов от акций). Дохода от инвестиций капает в портфель ИИС и на эти деньги снова можно покупать ценные бумаги, приумножать портфель, зарабатывать.
• Сейчас рассматривается возможность вывода всего дохода, полученного от инвестирования ИИС - сразу на банковскую карту! Таким образом ИИС может стать инструментов пассивного дохода без уплаты налогов и получением дополнительного дохода за счет налоговых вычетов.

Задание: подумайте, для какой финансовой цели вам подходит стратегия с инвестициями .на ИИС.