15.1 Фонды - как купить сразу много ценных бумаг ВСЕГО за 100 рублей.

15.2 ПИФы, индексные фонды.

15.3 Как инвестировать в золото через фонды.

15.4 Как инвестировать в недвижимость через фонды.

15.5 Как инвестировать в фонды для реализации своих финансовых целей.

• Фонд - это самый простой вариант инвестиций. Здесь не нужно анализировать, выбирать акции - покупаешь готовую корзинку лучших акций отрасли или страны.
• Фонд - это возможность одновременно покупать 10-100 и более ценных бумаг одновременно с маленькой суммы.
• ПИФ - это паевой инвестиционный фонд. В этом случае инвестиционная управляющая компания сама покупает сразу много акций, а инвестор может купить кусочек от общего пула - пай. Пай в переводе кусок пирога. ПИФ - это "пирог", инвестор покупает кусок пирога. ПИФ можно купить через управляющие компании: Сбербанк, ВТБ, Альфа, Тинькофф и др. Это самый простой вариант инвестирования. Для покупки достаточно зайти в мобильное приложение банка.
• БПИФ - биржевой ПИФ. Такой же, как ПИФ, только купить можно на бирже через брокера.
• ETF - отличается от ПИФ. ПИФ собирает управляющая компания и берет деньги за управление. Комиссии существенные от 2 до 5% в год. ETF следует за индексом и комиссии в таком фонде значительно ниже от 0,4 до 1,5% в год. Существует индекс Мосбиржи (ранее его называли индекс ММВБ). Внутри индекса Мосбиржи более 50 крупных российских компаний Этот индекс следует за акциями самых крупных российских компаний. Индекс отражает весь фондовый рынок России: растут рынок - растет индекс, падает рынок - падает индекс.

• Паевой инвестиционный фонд - ПИФ. Управляющая компания на свои деньги собирает портфель, внутри которого могут быть акции, облигации, золото и пр. Чтобы собрать портфель управляющая компания потратила 2 млн. руб. А вам дают возможность купить кусочек этого портфеля за 1000 руб. В итоге всего за 1000 руб вы покупаете много разных инвестиций и вам самому не надо анализировать каждую акцию, облигацию и вкладывать кучу денег.
• Вы владете кусочком портфеля ПИФ и если весь портфель растет, то и ваш ПИФ растет. Вы можете его потом продать и забрать свою прибыль от роста инвестиции.
• При владении ПИФ более 3 лет - налог с дохода платить не нужно. А если ПИФ продаете раньше 3 лет, то управляющая компания удержит с вас налог на прибыль.
• За владение ПИФ вы платите комиссию управляющей компании. Комиссия списывается каждый день, пока вы не продали свой ПИФ.
• Существуют много разных ПИФ у банков и брокеров. Например, ПИФ Сбербанка можно найти прямо в мобильном приложении Сбербанка.
• Есть ПИФ, которые не только растут в стоимости, но и приносят регулярный пассивный доход. Например ПИФ, внутри которого много разных облигаций. Управляющая за вас собрала корзинку из разных облигаций, облигации дают доход, вы покупаете кусочек из этой корзинки за небольшие деньги и получаете доход.
• Есть биржевые ПИФ - их покупают через брокера на бирже, называются БПИФ.
• Есть открытые ПИФ - их легко купить, легко продать. Есть закрытые ПИФ - их покупают и продают по сроку, который устанавливает управляющая компания.

• Золото растет на длинном горизонте времени, но сильнее всего растет в кризис. Последние годы в стране кризис - поэтому золото выросло.
• Золото можно купить в слитках, ОМС, через ПИФ или фонд. Покупка через фонд будет дешевым и простым вариантом вложения - купить можно от 10 руб..
• Для долгосрочного портфеля рекомендуется добавлять золото в портфель.
• Фонд на золото подкреплен реальными слитками золота, стоит от 10 руб.
• При выборе фонда на золото обращайте внимание на комиссию за управление фондом. Чем ниже комиссия, тем больше ваша выгода.

Через биржевые ПИФ можно вложить в недвижимость и получать арендный доход. Управляющая компания формирует фонд внутри которого недвижимость в хорошей и сдает объект в аренду. Можете купить кусочек такого фонда и с аренды получать дивиденды.

Пример:

ЗПИФ Парус Норд - внутри фонда крупный логистический комплекс 108 000 кв. м, расположенный в близости СПБ. От сдачи объектов комплекса платят дивиденды в среднем 1% в мес., за год ЗПИФ вырос на 16%. Таким образом, заработок на фонде недвижимости - получение дивидендов и прибыль от роста стоимости фонда.

1. Соберите портфель из отдельных фондов (фонд на акции, фонд на облигации, фонд на золото) или выбирайте один фонд внутри которого акции, облигации, золото.
2. Покупайте фонд ежемесячно на небольшие суммы.
3. Создавайте портфель из фондов минимум на 5 лет. Они не растут очень быстро, но и рисков здесь меньше из-за широкой диверсификации по активам.
4. Создавайте портфель из акций и облигации с учетом вашего риск профиля. Для консервативного профиля 20% фонд на акций, 10% фонд на золото, 70 % фонд на облигации.
5. Если вы покупаете фонд на облигации - доход от облигаций на руки не получите. Все доходы уходят обратно в стоимость фондов. Зато вам не нужно самому выбирать, покупать, анализировать облигации - управляющая компания проанализирует за вас и возьмет на себя риски. Прибыль вы получаете после продажи фонда в случае роста стоимости. Но если вы покупаете облигации самостоятельно - доход вы получаете регулярно на свою карту или брокерский счет.
6. Вы можете долю облигаций в портфеле заменить реальными облигациями, а акции и золото заменить заменить фондом на акции и золото. Внутри фонда на акции будет много разных компаний. Вы покупаете фонд за небольшую сумму, а по факту вкладываете одновременно во все акции фонда и получаете диверсифицированный портфель, собранный аналитиками.