1.Как начать инвестировать новичку.
2.Как получать пассивный доход от инвестиций.
3.Как начать инвестировать ВСЕГО с 1 рубля!
4.Как заработать на акциях.
5.Как с помощью инвестиций начать зарабатывать и не терять деньги
Криптовалюта - бонусный вебинар с экспертом.
Расписание прямых эфиров с экспертом:
27 марта в 12.00 по мск - вебинар с экспертом
8 апреля в 12.00 по мск -вебинар с экспертом
15 апреля в 12.00 по мск вебинар с экспертом
20 апрель в 12.00 по мск вебинар с экспертом
28 апреля в 12.00 по мск вебинар с экспертом
Крипта - эфир с приглашенным экспертом
Инвестиции - это хороший вариант формирования и приумножения накоплений. Доход от инвестирования может быть выше вклада в банке, вы можете приумножать накопления от вложения доходов обратно в свой портфель и за счет этого формировать капитал.
Ценные бумаги могут быть с высоким и низким риском. К высокому риску относят акции - здесь ваша прибыль неограниченна. Если научиться грамотно контролировать риск - на акциях возможно зарабатывать. Дополнительный доход так же можно получать от дивидендов. Российские акции дают один из самых высоких дивидендных доходов.
Облигации - приносят регулярный пассивный доход и относятся к инструментам умеренного и низкого риска. В облигациях ваш доход будет выше, чем банковский депозит.
Если вы не готовы рисковать -учитесь контролировать риск, ваши вложения в рисковые стратегии должны быть аккуратными и умеренными. Для тех, кто не готов рисковать и терять - подойдет портфель из облигаций надежных эмитентов.
Инвестиции можно купить на фондовом рынок - биржевом и внебиржевом. Мы изучаем, как покупать на биржевом. Нельзя пойти на фондовый рынок и купить инвестиции напрямую без посредника. Посредником будет брокер. Их очень много, вам надо выбрать удобного, с низкими комиссиями, прозрачного, надежного, с лицензией ЦБ РФ:
Ценные бумаги на фондовом рынке можем купить через брокера. Брокер дает доступ на биржу. Критерии отбора брокера:
В данном курсе бучения дается информация только по покупке российских ценных бумаг.
Выбираем брокера:
2.Тинькофф
3.Альфа
4.Финам
5.Открытие Брокер
6.Сбербанк
7.БКС
Упражнение: Выберите брокера по всем вышеперечисленным критериям, напишите в чат обратной связи какого брокера выбрали и почему
Репо - операции с ценными бумагами, когда брокер их берет у вас взаймы для других инвесторов и за это вам платит вам вознаграждение.
Овернайт - кредит, который выдает брокер для покупки ценных бумаг, если у вас не хватает денег на покупку. Ставка 18% годовых. Не рекомендуется для начинающих инвесторов.
РЕКОМЕНДУЕТСЯ ОТКЛЮЧИТЬ ЭТИ ФУНКЦИИ В СВОЕМ МОБИЛЬНОМ ПРИЛОЖЕНИИ (уточняйте у брокера как это сделать).
Как лучше покупать ценные бумаги на ИИС или брокерский счет?
Покупать ценные бумаги можно либо на брокерский счет, либо на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Что такое ИИС и как он работает- смотрите в предыдущем модуле.
Если ценные бумаги покупать на счет ИИС - можно получить льготы ( налоговый вычет по ИИС тип А до 52 000 руб. или отсутствие налогов на прибыль по ИИС тип Б -13%). Но нужно выдержать срок 3 г. и не выводить деньги раньше срока.
Если ценные бумаги покупать на обычный брокерский счет - льгот не будет, но срока никакого нет, в любое время покупайте-продавайте ценные бумаги и выводите деньги на карту.
Если не можете принять решение, нужен вам ИИС или брокерский - откройте оба. можно у одного брокера или разных. ИИС можно вообще открыть только у одного брокера, а брокерских счетов сколько угодно. За открытие брокерского счета и ИИС денег платить не надо.
Открытый ИИС "есть не просит" , а с момента открытия начинает идти срок. Потом решите, использовать ИИС или нет.
Упражнение: напишите в чат обратной связи где откроете ИИС, какой тип будете использовать и для какой финансовой цели.
Упражнение: пройдите тестирование.
Брокер - это:
а) человек, который продает ценные бумаги
б) организация-посредник, через которую клиент может купить ценные бумаги
в) организация, которая хранит ценные бумаги
Если брокер обанкротился, что будет с ценными бумагами клиента:
а) клиент навсегда остается полноправным владельцем ценных бумаг, которые хранятся в депозитарии (хранилище для ценных бумаг). В случае, если брокер обанкротился - клиент может выбрать другого брокера для продажи или покупки ценных бумаг.
б) ценные бумаги пропадут, клиент теряет деньги
в) ценные бумаги автоматически будут проданы
"Дешевый" брокер - тот, у которого:
а) низкие комиссии при покупке ценных бумаг, отсутствие платы за депозитарий
б) низкие комиссии при покупке ценных бумаг, плата за депозитарий не имеет зчение
в) низкие комиссии при покупке ценных бумаг
Какие факторы важны для выбора брокера
а) наличие лицензии ЦБ, удобство заведения денег без комиссии, низкие комиссии при покупке ценных бумаг, отсутствие платы за депозитарий, возможность оперативно получать поддержку брокера
б) лицензия ЦБ необязательна
в) наличие лицензии ЦБ брокера достаточно, что бы принять решение по выбору брокера
За какой срок можно забрать деньги у брокера:
а) если нет выходных - 1 день или моментально
б) 7 дней
в) через 30 дней
Можно ли купить на Мосбирже акции иностранных компаний
а) конечно, любые
б) иностранные только через СПБ
в) иностранные через СПБ, депозитарные расписки на иностранные акции можно покупать на Мосбирже
Можно открыть более 1 брокерского счета:
а) можно сколько угодно
б) можно только один
в)можно только 3 шт
Что такое Репо на бирже
а) брокер берет у вас ценные бумаги взаймы и за это платит вам вознаграждение
б) ключевая ставка ЦБ
в) процентная ставка на одну ночь
ИИС:
а) брокерский счет со льготами, при типе А появляется право получать налоговые вычеты, при типе Б появляется право не платить налоги с дохода по ценным бумагам
б) особый депозит
в) особый кредит
Сколько ценные бумаги должны пролежать на ИИС, чтобы получить льготы по нему:
а) 3 года с момента открытия ИИС
б) неважно сколько пролежат ценные бумаги, главное, чтобы иис просуществовал 3 года
в)1 год с момента открытия ИИС
Инвестируя на ИИС тип Б:
а) появляется право не платить налог со всех доходов, в том числе и по дивидендам
б) дает право не платить налог только с прибыли
в)появляется право не платить налоги с прибыли и дохода от облигаций, но с дохода в виде дивидендов брокер налог удержит
ИИС Тип Б дает право:
а) дает право не платить налоги со всех доходов от ценных бумаг, в том числе от дивидендов от акций и купонов от облигаций
б) получать налоговый вычет со средств, размещенных на ИИС
в) дает право не платить налог с дохода только от покупки или продажи ценных бумаг и дохода от облигаций
1Налог с доходов от сделок о ценным бумагам:
а) брокер удерживает самостоятельно, так как является налоговым агентом
б) клиент отчитывается самостоятельно в налоговую
в) можно выбрать один из вариантов, по-желанию
Как брокер поймет, какой тип ИИС вы выбрали:
а) можно сначала выбрать тип А, получить вычет, потом сделать тип Б
б) как только получил налоговый вычет - ИИС становится тип А и тип Б уже больше нельзя сделать
в) надо сразу выбрать тип ИИС - А или Б
По окончанию срока ИИС нужно:
а) закрывать ИИС и открывать заново не обязательно - можно продолжить пополнять ИИС следующие 3 года и получать по нему положенные льготы
б) можно использовать любой из вариантов
в)продать активы или перевести их на обычный брокерский счет, забрать деньги, закрыть ИИС и через 2 недели открыть новый ИИС
Представьте, что вы - представитель очень крупной компании и вам нужны деньги на развитие бизнеса. Вы можете взять эти в кредит в банке под 18% или взять эти деньги через облигации под 10%. Как видите, через облигации выгоднее.
Вы обращаетесь в инвестиционную компанию, ваш бизнес проверяют и вам дают денег через размещение облигаций вашей компании. Что бы дать вам 100 млн рублей, инвестиционная компания должна выпустить облигации на 100 млн. руб. Одна облигация стоит 1000 руб., а это значит, что для вас выпускают 100 тыс. облигаций.
Вы получаете деньги и платите доход за пользование деньгами, например, 10 %. предварительно, вы согласовали, что будете пользоваться деньгами 3 года, платить доход и по окончании срока вернете все деньги вкладчикам.
Получается, что вы берете деньги в долг, платите доход и потом долг возвращаете. Только вся эта процедура происходит через биржу, облигации и брокера.
Облигации - это ценная бумага. Когда покупаешь облигацию - даешь в долг тому, кто эту облигацию выпустил.
Выпускают облигации эмитенты:
-государство (ОФЗ)
-муниципалитеты: города, области, край
-организации (Сбербанк, ВТБ, Газпром и др)
В счет долга эмитенты платят доход. Например, обещают доход 10% годовых .это значит вам заплатят 10% дохода от вложенных денег.
Доход по облигациям платят по разному: раз в месяц, раз в квартал или раз в полгода. Выбирая облигацию изначально вы знаете когда и сколько получите дохода. Таким образом, вы можете планировать пассивный доход и рассчитывать на эти выплаты.
Облигацию можно купить на брокерском счете или ИИС. Если купить на ИИС тип Б или обычный брокерский счет - с дохода не придется платить налог. Например, вложили 100 000 руб., вам полагается доход 10% - 10 000 руб. С 10 000 вы обязаны заплатить налог 13% - 1300 руб. Чтобы не платить этот налог - можно покупать облигации на .ИИС тип Б и тогда.
Кстати, все налоги с дохода с вас удерживает сам брокер. Вам ничего самому не нужно делать.
Лайхфак - скачайте приложение "Тинькоф мои инвестиции", никаких денег пополнять не нужно. Используйте это приложение для быстрого поиска облигаций, в нем удобно смотреть выплаты по датам. Однако, не рекомендую для покупка использовать только этот ресусрс. Он подходит исключительно для поиска. А после того, как вы нашли что-то интересное - используйте ресурсы из раздела "Как выбирать облигации"
С прибыли у вас удержат налог. Если покупать облигации на ИИС тип Б - налог не удержат.
Например, вы купили 100 облигаций по 1000 руб. и заплатили 100 000 руб. По кончанию срока жизни облигации вам вернут 100 000 руб.
Если вы купили 100 шт. облигации за 800 руб. и заплатили 80 000 руб, то по окончании срока вам вернут стоимость по номиналу 1000 руб за каждую облигацию . Таким образом, ваш доход составит 100 000 руб.
Иногда по облигациям назначают оферту. Как это выглядит: например вы купили облигации со сроком погашения через 3 г. Но через 1,5 г. у компании назначена оферта (это видно в ресурсах по выбору облигаций). По оферте компания предложит вам продать ваши облигации по номинальной стоимости - 1000 руб за каждую. Допустим, вы не хотите продавать облигации, вас устраивает доход. которые они сейчас приносят. Но если вы откажетесь продать по оферте - то после срока оферты компания имеет право изменить ставку по доходам и вы можете уже не увиеть того дохода, который получали раньше.
Высокодоходные облигации с повышенным доходом - возможность заработать больше. Доход по ним - ставка ЦБ +5% и выше. Помните, что ВДО - это риск!!! Если вы покупаете такие облигации - следите за компаниями. Риск заключается в том, что компания может объявить дефолт и можно потерять деньги.НE РЕКОМЕНДУЮ ПОКУПАТЬ.
Скачайте и изучите файл какие еще облигации покупать не рекомендуется.
-началась амортизация, часть тела уже выплатили и поэтому стоимость стала значительно ниже. Есть ли облигации амортизация -смотрите график выплаты купона (если идет на уменьшение - значит амортизация)
-в компании начались проблемы и инвесторы стали распродавать облигацию, чтобы избавиться от нее. Не спешите покупать, тщательно проанализируйте, смотрите рейтинг
-следите за своими покупками, особенно если облигация относиться к корпоративным. Если облигация резко пошла вниз - чтото происходит нехорошее, почитайте новости. Не держите рисковый актив- сразу избавляйтесь
-спокойно и надежно будет в ОФЗ, они пусть занимают большую часть вашего облигационного портфеля
Как лучше покупать ценные бумаги на ИИС или брокерский счет?
Покупать ценные бумаги можно либо на брокерский счет, либо на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Что такое ИИС и как он работает- смотрите в предыдущем модуле.
Если ценные бумаги покупать на счет ИИС - можно получить льготы ( налоговый вычет по ИИС тип А до 52 000 руб. или отсутствие налогов на прибыль по ИИС тип Б -13%). Но нужно выдержать срок 3 г. и не выводить деньги раньше срока.
Если ценные бумаги покупать на обычный брокерский счет - льгот не будет, но срока никакого нет, в любое время покупайте-продавайте ценные бумаги и выводите деньги на карту.
Если не можете принять решение, нужен вам ИИС или брокерский - откройте оба. можно у одного брокера или разных. ИИС можно вообще открыть только у одного брокера, а брокерских счетов сколько угодно. За открытие брокерского счета и ИИС денег платить не надо.
Открытый ИИС "есть не просит" , а с момента открытия начинает идти срок. Потом решите, использовать ИИС или нет.
В этом случае вы получаете не только 13% за счет налогового вычета, но и получаете дополнительный доход от облигаций. Это выгоднее, чем просто пополнять ИИС и получать 13%. По этой стратегии можно получать 20-25% в год.
Облигации лучше покупать с таким сроком погашения, который совпадает с окончанием вашего ИИС. по окончании срока облигации погасятся деньги поступят на ИИС. ровно через 3 года вы сообщаете брокеру, что закрываете ИИС и забираете деньги. Все деньги с ИИС поступят вам на карту в течении 2 недель.
Тип ИИС вы сразу не выбираете. Но если вы подаете на возврат налоговых вычетов, то ваш ИИС определяется как тип А. Для возврата вычета подайте декларацию через налоговый кабинет или получите вычет по упрощенной схеме через мобильное приложение налогового кабинета.
Сообщить брокеру, что срок ИИС закончился и хотите забрать деньги. Брокер вернет деньги в течении 2 недель. Если на вашем ИИС не только деньги, но и инвестиции - вам нужно решить, что с ними делать. Можно продать, а можно перевести на брокерский счет. За перевод нужно платить комиссию - уточняйте у брокера.
В этом случае вы создаете пассивный доход без уплаты налогов. Максимальная сумма на ИИС 2 млн руб. Доход по облигациям настраивайте на карту и получайте в зависимости от того, как платит эмитент - раз в месяц, раз в квартал или раз в полгода.
Пройдите тестирование:
Какая номинальная стоимость облигаций:
а) 100 руб.
б) 500 руб.
в) 1000 руб.
Что такое купон:
а) доход по акциям
б) доход от инвестиций
в) доход по облигациям
1Куда поступают средства, полученные от облигаций:
а) только на банковскую карту
б) только на брокерский счет
в) на карту или счет- в зависимости от того, какой вариант выберет клиент
Что такое накопленный купонный доход (НКД):
а) доход от облигации, который начисляется ежедневно. При продаже облигаций покупатель оплачивает НКД предыдущему владельцу. При следующей выплате купона расходы покупателя на НКД компенсируются.
б) доход от облигации, который начисляется ежедневно. При продаже облигаций владелец теряет НКД.
в) накопления, которые брокер забирает себе
Дата погашения облигации - срок, когда облигации перестанут приносить доход. Что будет с деньгами, которые клиент вложил в облигации:
а) вернуться клиенту по номинальной стоимости или постепенно, если облигация с амортизацией
б) вернуться клиенту по стоимости, за которую он их приобрел
в) вернутся клиенту через 2 месяца
Оферта это:
а) обязанность компании выкупить у вас облигации по номинальной стоимости
б) обязанность компании выкупить у вас облигации по стоимости, за которую приобрел клиент
в) право компании выкупить у вас облигации - на свое усмотрение
Амортизация это:
а) погашение облигации постепенно, небольшими частями
б) погашение тела облигации постепенно небольшими частями
в) возвращение стоимости облигации единоразово
Вы купили 10 облигаций по номинальной стоимости. Купонный доход составляет 10% годовых. Сколько денег вы получите от купленных облигаций:
а) 1000 руб.
б) 800 руб.
в) 2000 руб.
Вы купили облигацию за 900 руб. При погашении вам вернут:
а) 900 руб.
б) 1000 руб.
в) 500 руб.
2Основной показатель, по которому инвестор видит, какой получит доход:
а) текущая ставка купона
б) НКД
в) стоимость
Облигации застрахованы:
а) в АСВ на 1000 млн. руб.
б) В АСВ на 1400 млн.руб.
в) не застрахованы в АСВ
Стоимость облигации 1050 руб., НКД – 15 руб, комиссия брокеру 0,3 %. Сколько денег нужно иметь на счете для покупки 10 облигаций.
3Налоги с прибыли:
а) инвестор платит самостоятельно в налоговую по окончании года
б) брокер является налоговым агентом и сам передает сведения в налоговую по всем налогам
в) брокер является налоговым агентом и сам передает сведения в налоговую по всем налогам, кроме налога на прибыль с валюты – за это отчитывается самостоятельно
Вам надо вложить 100 000 руб. на 2 г. Выберите с помощью ресурсов 2 вида облигаций, которые погашаются через 2 г. единовременным платежом (без амортизаций, без оферты). Следите, чтобы цена облигации не была слишком высокой от номинальной стоимости (не слишком дороже 1000 руб.). напишите свой ответ в групповой чат.
Фонд - это возможность одновременно покупать 10-100 и более акций одновременно с маленькой суммы. Существует несколько вариантов, как купить сразу много акций:
Фонд - это самый простой вариант инвестиций. Здесь не нужно анализировать, выбирать акции - покупаешь готовую корзинку лучших акций отрасли или страны.
Стратегия покупки фондов:
Покупка фонда - самый простой вариант вложения денег на ИИС.
Акции - это возможность заработать неограниченно, но это высокорискованный инструмент. Акции разделяются на "акции роста" и "акции дохода". "Акции дохода" дают дивиденды. Поэтому этот вариант не является гарантированной стратегией получения пассивного дохода. Но если грамотно управлять рисками, то на акциях можно заработать.
В период кризисов - акции падают, в период экономического роста - растут. Компания в хороших условиях зарабатывает и часть прибыли платит дивидендами акционерам. Дивиденды не гарантированы - это право компании давать или отказывать. Дивиденды платят по уставу компании, а так же платят дополнительно, если у компании хорошая выручка.
Акции могут разделяться на обыкновенные и привилегированные (обозначаются буквой П). Акционеры ,у которых обыкновенные акции - имеют право участвовать в собрании акционеров. Акционеры, являющиеся владельцами привилегированных акций - не имеют право участвовать в собрании акционеров. Если в компании кризис и выручки для выплаты дивидендов недостаточно- держателям обыкновенных акций могут отказать в выплате дивидендов. А привилегированным заплатят в первую очередь.
На годовом собрании акционеров (ГОСА) определяют, сколько заплатят дивиденды вкладчикам и назначают дату закрытия реестра. Чтобы получить дивиденды, нужно купить акции за два дня до даты закрытия реестра. Например, при дате закрытия реестра 30 ноября, нужно купить акции до 28 ноября.
Дивиденды назначаются в рублях на одну акции. Например, компания назначила 20 руб.на одну акцию. Если вы эту акцию купили за 1000 руб., то ваш доход составит 20%. А если купили дороже - например, за 1500 руб - ваш доход будет 15%. Поэтому, дивидендые акции выгодно покупать по сниженной стоимости с перспективами выплаты дивидендов.
Для выбора дивидендных акции в долгосрок с целью получения пассивного дохода - нужно провести анализ, насколько стабильно и регулярно компания платит дивиденды. Индекс стабильности дивидендов -DSI. В следующих уроках рассмотрим, где и как анализировать дивидендные акции.
Самый популярный способ зарабатывать на акциях - покупать при объявлении выплаты дивидендов. На таких событиях акции начинают расти. Непосредственно перед выплатой дивидендов акция начнет падать. После выплаты дивидендов акция сильно падает, обычно на сумму выплаченных дивидендов. Этот феномен называется - дивидендный гэп.
Стратегия заработка на объявлении дивидендов есть четкие правила:
Акции делятся на три эшелона. В первом эшелоне самые надежные. Для инвестиций в акции и облигации выбирайте первый эшелон. В видео показано, как смотреть эшелон компании.
то такое эшелон акций Эшелон — это группа акций, объединённых общими свойствами.
В зависимости от капитализации и объёма торгов акции делят на три эшелона: первый, второй и третий.Чем выше эшелон, тем:
В более низкие эшелоны входят небольшие компании, чьи акции не так интересны широкому кругу инвесторов.
В первый эшелон входят крупнейшие компании фондового рынка — так называемые голубые фишки. На Московской бирже даже есть индекс голубых фишек, на который можно ориентироваться, чтобы находить акции из первого эшелона. Бумаги этих компаний, как правило, торгуются на миллиарды рублей каждый день. Список голубых фишек может меняться из года в год, смотреть актуальный список - гуглите, он есть в открытом доступе.
Если продержать акции 3 года, налог от прибыли платить не придется. На ИИС тип Б в течении 3 лет можно покупать-продавать с прибылью и налог не возьмут. Налог, который заберут от акции - нельзя вернуть через налоговый вычет.
1. Можете использовать рекомендации в брокерском приложении. Брокер не преследует цели, что бы вы потеряли деньги, но ему ВСЕ РАВНО, заработаете ли вы! Брокер получает свою прибыль от комиссий за сделки. Идеи о покупках акций в брокерских приложениях разрабатываются инвестиционными аналитиками. НО! Вы должны следовать стратегии спекуляции, не пренебрегать стоп-приказами, не жадничать.
2.Пассивный доход, вообще не хотите работать с портфелем, не готовы к риску - начните с 90% облигаций и 10% акций (только дивидендные).
3.Хотите не напрягаясь и не тратя время начать с маленьких сумм - это фонды.
4.Хотите спекулировать и зарабатывать в короткое время - покупайте акции со стратегией снижения риска и потерь (выставление стоп-приказа)
Упражнение. Пройдите тестирование:
1. Примите решение, какую стратегию с акциями вы выбираете: инвестиции в долгосрок через фонды или спекуляции на акциях.
1. Акция это:
а) ценная бумага, дающая право в отдельных случаях на участие в управлении предприятием
б) ценная бумага, дающая право на часть имущества компании и получение доли прибыли
в) все вышеперечисленное.
2. Как заработать на акциях:
а) получать дивиденды в качестве пассивного дохода
б) купить акции дешевле-продать дороже
в) все вышеперечисленное.
3. Если продержать акции в портфеле 3 года и продать по выросшей стоимости, то брокер удержит налог с прибыли:
а) да
б) нет
в) нужно платить самому в налоговой
4. Привилегированные акции обозначаются буквой "П" в брокерском приложении и означают:
а) что вы гарантированно получите дивиденды, размер дивидендов фиксированный
б) акционеры не имеют право голоса
в) все вышеперечисленное
Дата отсечки это:
а) дата, на которую будет определен состав акционеров, которые получат дивидендные выплаты. Чтобы войти в состав акционеров - нужно купить акции
б) дата, в которую будут выплачены дивиденды
в) дата, которая не позволяет осуществлять покупку акции
6. Когда нужно купить акции, что бы получать дивиденды:
а) за два дня до наступления даты отсечки
б) не имеет значение
в) за неделю до выплаты дивидендов
7. Что показывает индекс DSI
а) насколько стабильно компания платит дивиденды
б) показатель эшелона
в) рейтинг компании
8. Какие акции самые надежные:
а) первого эшелона
б) второго эшелона
в) не имеет значение
9. Налоги с дивидендов по акциям:
а) удерживает брокер и выплачивает дивиденды уже очищенными от налогов
б) инвестор платит самостоятельно в конце года
в) все вышеперечисленное
10. Отличия привилегированных акций от обыкновенных:
а) обыкновенные акции никогда не платят дивидендов
б) привилегированные акции всегда платят дивиденды, но у них нет права голоса
в) отличий нет
11. Все ли компании платят дивиденды:
а) да
в) если предполагает дивидендная политика и принято соответствующее решение на собрании акционеров
12. Можно ли вернуть налоги от акций через налоговый вычет:
а) нельзя
б) можно
в) можно только через 3 года
Финансовый план, девирсификация и правильно собранный портфель - сохранит, приумножит ваши средства. ПВ портфеле могут быть разные активы: вклады, недвижимость, ценные бумаги, страховые программы, наличка, валюта, автомобили, золото, бизнес и пр. Чем больше разных активов вы имеете: тем больше защищены от потрясений, кризисов.
Разные инструменты защищают нас и наши финансовые цели:
Золото -тоже может быть частью вашего инвестиционного портфеля, как альтернативная инвестиция.
ВНИМАНИЕ! Российское золото попало под санкции, ввоз слитков запрещен.
Недвижимость - покупка акций компаний ,которые инвестируют в недвижимость. Некоторые компании платят доход. Такая инвестиция может стать альтернативой вложения в недвижимость с небольшой суммы.
Если вы не готовы переносить риски и убытки- значит ваши инструменты должны быть исключительно консервативные. В портфеле из ценных бумаг самая большая доля из облигаций, которые защитят от убытков и потерь.
Старайтесь на начальном этапе инвестировать небольшие сумму, пока на практике не получите навыки. Сразу накупить акций на крупную сумму - это плохая идея. при первом же падении вы разочаруетесь Но если ваш портфель будет девирсифицирован, в нем большая доля облигаций, акции компании - перспективные голубые фишки. Такой портфель переживет кризисы и принесет вам доход.
Риск профили бывают 3 типов: консервативный, умеренный, агрессивный.
При консервативном риск профиле в портфеле из ценных бумаг у вас должно быть 90-80% облигаций - остальное акции. Такой портфель переживет кризис, будет достаточно стабильный, но его доходность будет ограничена за счет большого количества облигаций.
При умеренном риск профиле допускается 70-50% облигаций, остальное акции. Условие - если вы не спекулянт и работаете без стоп-приказов - такой портфель формируется не менее, чем на 5 лет. И вообще, на короткий срок покупать акции допускается только при условии контроля рисков (спекулятивные сделки со стоп-приказами).
При агрессивном риск профиле -облигации в портфеле может быть менее 50%.
Измеряйте риск профиль и составляйте свой портфель
Госслужащим можно инвестировать только в российские акции и облигации. Для ИИС тип А выбирайте стратегию с государственными облигациями ОФЗ, чтобы со стороны надзорных органов к вам не было вопросов.
Портфель на пенсию и детям- через международное накопительное страхование в валюте, НСЖ в рублях, НПФ в рублях, через покупку ПИФов или фонды.
Если в течении 15 лет вкладывать в 600 компаний США в валюте через накопительную программу международного страхования по 1500 дол в год. Через 15 лет при самом низком варианте дохода 7% годовых сумма составит 32 895 дол. Если увеличить сумму и срок - доходность будет еще выше. Такой же вариант можно использовать для детского портфеля. В любом накопительном страховании дополнительный доход можно плучить через налоговые вычеты.
Для ребенка можно накапливать таким же способом. Другой вариант - накопительная программа валютная или рублевая. Высокая защита капитала, деньги достанутся только ребенку. В случае ухода из жизни взрослого, ребенок получит сумму, которую клиент хотел накопить, а не ту , которую успел внести.
ИИС, НСЖ с доходом - подходит для рублевой части портфтеля. Однако на длинном горизонте времени копить только в рублях нецелесообразно - инфляция съест часть доходности.
Накопления через фонды, ПИФы и БПИФы сегодня ограничены только российскими ценными бумагами. В зарубежные активы недружественных стран лучше инвестировать через зарубежного брокера. Самый простой вариант - инвестировать в зарубежные активы через накопительное страхования - рисков значительно меньше, у компании хорошая репутация.
Самостоятельно можно составить портфель из фондов на российские акции, облигации, золото и небольшими частями вкладывать ежемесячно. Такой портфель на длинном горизонте времени покажет хороший доход.
Для формирования пенсионных и детских портфелей по стратегии международного и российского накопительного страхования оставьте заявку менеджеру Академии Финансовой Грамотности. Наши помощники подберут вам выгодный вариант БЕСПЛАТНО и помогут оформить.