Брокерский счет для инвестирования.

Инвестирование через ИИС - программа со льготами от государства. как и сколько здесь можно заработать.

Где инвестировать - на брокерском или ИИС?

Ценные бумаги на фондовом рынке можем купить через брокера. Брокер дает доступ на биржу. Критерии отбора брокера:

• удобно заводить и выводить деньги без лишних комиссий
• понятный и удобный интерфейс, мобильное приложение
• лицензия ЦБ РФ - это обязательно, иначе можете сразу распрощаться с деньгами. ЦБ -это регулятор, которому можно пожаловаться на нарушения со стороны брокера. А если лицензии нет - жаловаться будет некому, да и денежки вернуть проблематично.
• брокер обеспечивает доступ к Московской бирже. Через нее покупаем ценные бумаги.
• брокер является налоговым агентом

Популярные российские брокеры:

.1.Т-инвестиции

• комиссии от 0,3%
• есть все виды ценных бумаг
• оперативная техподдержка, помогут, подскажут
• деньги заводить и выводить без комиссии с карты Тинькофф очень удобно и быстро, мгновенно!
• самое удобное брокерское приложение из всех существующих, особенно для новичка
• удобно настроить автоматическое отчисление - дисциплинирует

2.ВТБ-инвестиции

• комиссии от 0,06 %
• для удобства завода и вывода денег без комиссии нужно открыть карту ВТБ и скачать мобильное приложение банка и брокера. Уточняйте в банке название приложения - из-за санкций названия маскируют.
• часто зависает приложение, у Т-инвестиций намного шустрее приложение и удобнее, особенно для новичка

3.Альфа-инвестиции

• комиссия 0,3% по тарифу "Инвестор" (есть другие тарифы для крупных портфелей и трейдинга)
• деньги заводить и выводить без комиссии с карты Альфа
• плохая техподдержка
• приложение периодически некорректно отражает стоимость ценных бумаг, зависает

4.Финам

• комиссия 0,3% по тарифу "Инвестор"(есть другие тарифы для крупных портфелей и трейдинга)
• деньги заводить и выводить без комиссии с карты банка Финам, Тинькофф
• приложение для новичка не очень удобное, больше подходит для продвинутого инвестора

5.Сбербанк

• комиссия 0,16%
• деньги заводить и выводить без комиссии с карты Сбербанка
• приложение скудное, неудобное

Открытых брокерских счетов у вас может быть много. Это удобно - у каждого брокера своя аналитика, новости. Денег за открытые брокерские счета платить не нужно

Мой выбор - брокер Тинькофф, самый удобный, понятный, рекомендуем открыть и тренироваться на этом брокере. Видеоуроки по покупки ценных бумаг у вас будут на примере этого брокера. В дальнейшем вы сможете выбрать любого брокера или работать со своим, если у вас уже открыт брокерский счет.

По ссылкам можете открыть брокерский счет Тинькофф и карту Тинькофф (если у вас еще нет этой карты). За открытие брокерского счета вы получаете подарки от Тинькофф!

Заданин:. откройте карту и брокерский счет, используя ссылки. Если у вас уже есть карта Т-банка и мобильное приложение - зайдите в приложение и откройте брокерский счет.

• ИИС подходит для цели не менее 5 лет, если ИИС открыт в 2025 г. Открывая ИИС в 2026 г. - срок ИИС будет 6 лет и далее с каждым голом срок ИИС будет увеличиваться.
• Можно вернуть уплаченный налог с суммы до 400 000 рублей, которую вы завели на ИИС−3 в течение года. Максимальная сумма — 52 000 рублей при ставке 13% и 60 000 рублей при ставке 15%. Ограничена той суммой НДФЛ, которые вы заплатили в бюджет.
• На ИИС не платите налог с прибыли - сумма до 30 млн, а на банковском вкладе надо платить налог с дохода, если сумма на вкладе 1 млн и больше.
• Чтобы получать 52 000 руб. ежегодно, нужно пополнять ИИС ежегодно до наступления нового года
• Если научишься эти деньги вкладывать в инвестиции по спокойному, надежному сценарию с пассивным доходом - с этих денег заработаешь прибыль
• Начать можно с любой суммы, ограничений нет. Но сумма налогового вычета зависит от суммы, которую внесли на ИИС. Внесли 400 000 - получили 52 000 руб налогового вычета. Внесли 100 000 - получили 13 000 руб. Внесли 10 000 руб - получили 1 300 руб.
• Не обязательно пополнять ИИС каждый год, можно пропускать. Но если не пополнили - вычет не получили. Деньги, которые уже внесли - работают в инвестициях.
• Можно открыть ИИС и не пополнять его все 5 лет. Когда ИИС закончиться, можно внести 400 000 руб на один день, закрыть, забрать деньги. В следующем году с этих денег получите 52 000 руб. налогового вычета. Таким образом, с помощью ИИС можно заработать даже не вкладывая денег.
• Можно открывать ИИС на всех членов семьи - мама , папа, муж , жена. Необязательно инвестировать, достаточно будет по окончании срока пополнять ИИС каждого члена семьи на один день и получать вычет с этих денег.

• не надо платить налоги с дохода от прибыли
• сумма может быть до 30 млн руб
• увеличивайте накопления, вкладывая доход обратно
• подходит для формирования портфеля с доходом выше вклада в банке

ИИС подходит всем. При наличии налогового вычета - получаете вычет на внесенные средства и не платите налоги с дохода - доход по облигациях и прибыль от роста инвестиций. При отсутствии налогового вычета - только не платите налоги с дохода. Но это тоже выгодно.

ИИС тип 3 застрахован на 1 400 000 руб. агенством страхования (как вклады в банке). Но важно учитывать - застрахованы только ваши деньги, заведенные на ИИС! Акции, облигации, фонды, которые вы покупаете на эти деньги - не застрахованы от убытков!

• Покупать ценные бумаги можно либо на брокерский счет, либо на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
• Если ценные бумаги покупать на счет ИИС - можно получить льготы (не налога, налоговый вычет). Но нужно выдержать срок 5 лет и не выводить деньги раньше срока.
• Если ценные бумаги покупать на обычный брокерский счет - льгот не будет, но срока никакого нет, в любое время покупайте-продавайте ценные бумаги и выводите деньги на карту.
• Если не можете принять решение, нужен вам ИИС или брокерский - откройте оба. За открытие брокерского счета и ИИС денег платить не надо. Открытый ИИС "есть не просит" , а с момента открытия начинает идти срок. Потом решите, использовать ИИС или нет.

1. Напишите в чат открыт ли у вас брокерский счет? Если не открыт - где планируете отрыть? Какие у вас есть карты банка? Важно чтобы к брокерскому счету была карта банка для удобного пополнения и вывода средств без комиссий!
2. Напишите в чат - открыт ли у вас ИИС? Когда открыт? Если не открыт - обязательно откройте. Срок ИИС идет с момента открытия, на него не нужно сразу заводить деньги, позже решите как использовать ИИС и нужен ли он вам. За открытие ИИС платить ничего не нужно.

3.Пройдите тест, проверьте правильность своих ответов (ответы см. под тестом)

1.Брокер - это:

а) человек, который продает ценные бумаги

б) организация-посредник, через которую клиент может купить ценные бумаги

в) организация, которая хранит ценные бумаги

2.Если брокер обанкротился, что будет с ценными бумагами клиента:

а) клиент навсегда остается полноправным владельцем ценных бумаг, которые хранятся в депозитарии (хранилище для ценных бумаг). В случае, если брокер обанкротился - клиент может выбрать другого брокера для продажи или покупки ценных бумаг.

б) ценные бумаги пропадут, клиент теряет деньги

в) ценные бумаги автоматически будут проданы

3.Какие факторы важны для выбора брокера

а) наличие лицензии ЦБ, удобство заведения и выведения денег без комиссии, возможность оперативно получать поддержку брокера

б) лицензия ЦБ необязательна

в) наличие лицензии ЦБ брокера достаточно, что бы принять решение по выбору брокера

4.За какой срок можно забрать деньги у брокера:

а) если нет выходных - 1 день или моментально

б) 7 дней

в) через 30 дней

5.Можно открыть более 1 брокерского счета:

а) можно сколько угодно

б) можно только один

в) можно только 3 шт

6.ИИС:

а) брокерский счет со льготами

б) особый депозит

в) особый кредит

7.Инвестируя на ИИС:

а) появляется льгота не платить налог со всех доходов от инвестирования

б) появляется льгота получать налоговый вычет

в) появляется сразу две льготы - не платит налоги с дохода от инвестирования и получать налоговый вычет

8.Налог с доходов от сделок о ценным бумагам:

а) брокер удерживает самостоятельно, так как является налоговым агентом

б) клиент отчитывается самостоятельно в налоговую

в) можно выбрать один из вариантов, по-желанию