Зачем инвестировать в облигации и почему это выгоднее вклада

Виды облигаций

Номинальная стоимость облигаций

Погашение облигаций - разовое или амортизация

Срок погашения облигаций и почему это важно для получения дохода и заработка

Облигации дают доход больше и дольше, чем вклад.

Когда покупаешь облигацию - даешь в долг тому, кто эту облигацию выпустил.

Кто может выпускать облигации:

• государство - выпускает ОФЗ (облигации федерального займа). ОФЗ читаются самыми надежными, консервативными, доход по ним выше банковских вкладов.
• муниципалитеты: города, области, край - тоже считаются надежными, доход может быть выше ОФЗ
• организации (Сбербанк, ВТБ, Газпром и др) - эти облигации называются корпоративные. Доход здесь может быть выше, чем у остальных. Но, чем выше доход - тем выше риск. Когда организация дает слишком высокий доход - это значит что ей очень нужны средства и она готова заплатить вам высокий процент за то, чтобы вы в нее вложились. Но если у организации начнутся проблемы, есть риск, что вложенные деньги не вернут. В этом случае организация объявляет дефолт и вы теряете вложенные деньги! Главное правило в инвестициях (любых) - чем выше доход, тем выше риски! Важно научиться анализировать облигации и выбирать с минимальным риском.

Все облигации имеют номинальную стоимость 1000 руб. От номинальной стоимости рассчитывается доход облигации. Например, облигация с доходом 15% от номинальной стоимости. Это значит она дает доход 150 руб (15% от номинальной стоимости 1000 руб - получается 150 руб.). Вы ее купили за 1000 руб и получаете свои 150 руб дохода.

Но если эту же облигацию вы купили за 800 руб - то ваш доход в процентах будет выше! Вы купили ее за 800 руб ( а не за 1000 руб) и по-прежнему получаете 150 руб! В процентах это уже будет не 15%, а 18,75%. Даже когда эта облигация вырастет в вашем портфеле, она по прежнему будет давать вам 150 руб или 18,75% годовых. Для вас доход не изменится весь срок, пока вы ее держите в своем портфеле!

Доход по облигациям может меняться, но только в некоторых видах облигаций - дальше мы их будем изучать.

• Погашение облигаций - это когда вложенные в облигации деньги возвращаются инвестору по номинальной стоимости. Номинальная стоимости облигации 1000 руб. При погашении деньги возвращаются вам по номинальной стоимости - по 1000 руб. за каждую облигацию. Если вы покупали облигацию дешевле - например по 800 руб., то вам все равно вернут номинал - 1000 руб. И вы заработаете на каждой облигации 200 руб. прибыли. С прибыли, полученной от облигации у вас удержат налог. Если покупать облигации на ИИС - налог не удержат.
• Срок погашения всегда известен заранее и его можно увидеть в приложениях или сервисах. Вы покупаете облигацию с датой погашению к сроку, когда вам нужно получить свои деньги обратно. Пока вы владеете облигацией - получаете доход. Это удобно при планировании финансовых целей.
• Погашение чаще всего бывает единовременное - возвращаются вложенные деньги сразу всей суммой по 1000 руб за каждую облигации. Купили 100 облигаций по 1000 руб за каждую - при погашении вернут 100 000 руб. Купили 100 облигаций по 800 руб за каждую - при погашении тоже вернут 100 тыс

Например, вы купили 100 облигаций по 1000 руб. и заплатили 100 000 руб. По окончанию срока жизни облигации вам вернут 100 000 руб.

Если вы купили 100 шт. облигации за 800 руб. и заплатили 80 000 руб, то по окончании срока вам вернут стоимость по номиналу 1000 руб за каждую облигацию . Таким образом, ваш доход составит 100 000 руб.

• По некоторым облигациям возврат не единовременной суммой, а через амортизацию - деньги возвращают постепенно частями. Как возвращают деньги - постепенно или разовой суммой - можно узнать заранее на ресурсах по анализу облигации. Если постепенно, то будет написано - амортизация.
• Облигации редко бывают дешевле номинала - это обычно происходит в кризис при росте ставки ЦБ. Когда ставка ЦБ начинает понижаться - выгодно покупать надежные облигации, чтобы на этом зарабатывать. Снижается ставка ЦБ - снижаются ставки по вкладам и инвесторы начинают деньги с вкладов перекладывать в облигации, потому что в них доход постоянный и не снижается как на вкладе. Инвестор не только получает пассивный доход - облигации начинают расти в стоимости, инвестор на этом зарабатывает тоже!

В мобильном брокерском приложении найдите:

1. 2 ОФЗ, 2 корпоративных, 2 муниципальных, чтобы их стоимость была не выше 1000 руб. Напишите в чат название найденных облигаций или пришлите скрины.

1. Найдите ОФЗ со сроком погашения 2 г, 3 г, 5 л. Напишите в чат.